企業型DCとiDeCoは併用すべき？40代のポートフォリオ設計と掛金アップの賢い選択

企業型確定拠出年金（DC）に加入している40代前半のあなたへ。iDeCoとの併用や掛金をどう振り分ければよいか、わかりやすく整理してアドバイスします。

企業型DCとiDeCo、併用できる？

実は2022年10月以降、企業型DC加入者でもiDeCoとの併用が可能になりました。ただし、掛金合計は月5.5万円までです。:contentReference[oaicite:0]{index=0}

併用には、あなたの会社の制度内容（マッチング拠出の有無）も関係します。事前に制度概要を確認しておくと安心です。:contentReference[oaicite:1]{index=1}

DCのメリットは、手数料が企業負担である点や税制優遇を受けられる点です。一方、iDeCoは掛金が全額所得控除となり、投資先の選択肢も豊富です。:contentReference[oaicite:2]{index=2}

このため、掛金上限に余裕があるなら、iDeCoとDCの併用で運用幅を広げるのが賢明でしょう。

40代なら、運用目標やリスク許容度に応じ、株式と安定資産のバランスをとるのが基本です。一般的な配分は、60～80％を株式＋REIT、残りを債券・元本保証型にするイメージです。:contentReference[oaicite:3]{index=3}

時間を掛けた自動リバランスの「ターゲットイヤー・ファンド」も選択肢です。「2040」「2045」など、退職年に合わせた商品が使いやすくおすすめです。:contentReference[oaicite:4]{index=4}

たとえばDCに月5千円＋iDeCoに2万円拠出する場合、iDeCo分を株式中心に運用、DC分を安定性重視にすることでバランスを保つ戦略が有効です。

✅ 企業型DCとiDeCo併用OK（掛金合計月5.5万円以内）

✅ DCは口座コスト企業負担、iDeCoは掛金控除・商品自由度あり

✅ 40代は株式中心にしつつ安定資産も配分、ターゲットイヤー型も有効

✅ ポートフォリオは掛金配分と運用商品の両面で設計を。生活や将来の予定も考慮して最適な運用を心がけましょう。