事故後の等級ダウンと保険料の上昇理由を理解して保険を見直すポイント

自動車保険の保険料が急に高くなったと感じた経験はありませんか？特に事故を起こしたあとの更新時に、保険料が大幅に上昇することがあります。本記事では、事故後の等級の変化や保険料の仕組みを解説しつつ、乗り換えの検討が必要なタイミングやポイントについても詳しくご紹介します。

自動車保険の等級制度とは？

自動車保険には「等級」という制度があり、これは契約者の無事故歴を評価する仕組みです。新規契約時は通常6等級からスタートし、1年ごとに無事故なら1等級ずつアップします。等級が高くなるほど割引率が大きくなり、保険料が安くなります。

しかし、事故を起こすと「事故有」の等級として、最大で3等級ダウンし、翌年以降3年間は割増が続きます。たとえば20等級→17等級へダウンし、事故有係数適用期間が3年付くという仕組みです。

事故を起こすと、等級が下がるだけでなく、事故有係数（割増率）が適用されるため、実質的に2重で保険料が上がることになります。加えて、保険会社によっては自社のリスク評価や独自の料率設定が影響し、同じ等級でも保険料が大きく異なることも。

実際に、「前年に6万円だった年払いが事故後は11万円になった」というケースも珍しくありません。

複数の保険会社で見積もりを取ると、提示される保険料に差が出るのは当然です。理由は以下の通りです。

たとえば三井ダイレクトが11万円でも、ソニー損保やおとなの自動車保険では8万円台というのは、よくある話です。

保険を乗り換えるか判断する際は、以下の点を比較しましょう。

見積もりサイトの利用も効果的です。最低3社以上で比較し、補償内容が同等であれば保険料が安い会社への乗り換えを検討するのが良いでしょう。

20等級→17等級（事故有）で保険料が6万円→11万円になった方が、他社見積もりで同じ補償内容で8万円という結果を得た場合、年間3万円の節約が可能です。

その上で、事故対応満足度や付帯サービスが変わらないのであれば、乗り換えのメリットは大きいといえます。

事故後の等級ダウンと事故有係数の影響により、保険料は大きく上がります。しかし、保険会社ごとに算定基準が異なるため、見積もりを比較することでコストを抑えることも可能です。保険料が高く感じたら、一度一括見積もりサイトなどで他社と比較し、必要に応じて乗り換えを検討しましょう。