20代で結婚を迎えた夫婦にとって、将来に備える「保険選び」は大きなライフイベントの一つです。特に子どもを持つ予定がある家庭や、自営業などリスクがある働き方をしている場合、適切な保険への加入は家計の安定にもつながります。本記事では、月々約3万円の保険料が妥当なのか、20代での加入が早すぎないかなどを客観的な視点で解説します。
20代夫婦の保険加入は早すぎる？
結論から言えば、20代の保険加入は決して早すぎるものではありません。特に若いうちは保険料が安く設定されているため、同じ保障内容でも30代や40代で加入するよりもお得になるケースが多いです。
また、結婚や妊娠・出産といったライフイベントを控える時期でもあり、リスクへの備えとして「今のうちに入っておく」判断は合理的とも言えます。
月3万円の保険料は高い？平均と比べてみよう
保険文化センターの統計によると、20代夫婦の平均的な生命保険料は月1.5万〜2万円程度です。それと比べると、3万円はやや高めと感じるかもしれませんが、加入内容によっては納得のいく金額となることもあります。
例えば、以下のような理由があると、保険料は上がります。
- 夫が個人事業主で収入保障が手厚い
- 妻がん家系で医療保障を強化
- 就労不能保険などリスク対策を手厚くしている
内容とライフスタイルに合っていれば、金額だけを見て判断するのは早計です。
夫の就労不能リスクと保険のバランス
夫が個人事業主かつ長距離通勤（バイク）という点は、確かにリスクが高めです。このような場合、就労不能保険や傷害保険を重視するのは非常に理にかなった判断です。
一方で、生命保険と就労不能保険の補償内容に重複がないかも要チェック。必要以上の補償に加入していないか、代理店で提案された内容をしっかり見直しましょう。
妻のがんリスクと医療保険の設計
がん家系であることを考慮して、医療保険にがん特約を付けるのはリスク管理として妥当です。ただし、「がん保険」として独立した商品にするか、医療保険の特約にするかでコストと補償のバランスは変わってきます。
例えば、がん治療に特化した一時金タイプや先進医療特約などもありますので、目的に応じたカスタマイズが大切です。
必要な保障と無駄な特約を見極めよう
代理店から提示されたプランが「保険料高め」に感じる理由は、必要以上の特約が付けられている可能性もあります。例えば。
- 既に貯蓄でカバーできる入院給付金が高額すぎる
- 医療保険とがん保険で保障が重複
- 将来不要になる可能性のある学資特約がついている
第三者のファイナンシャルプランナーにセカンドオピニオンを求めるのもおすすめです。
保険料を見直すタイミングも計画に入れよう
将来的に子どもが生まれたり、住環境や働き方が変わったりすることで、必要な保障は変化していきます。定期的な見直しを前提に、今のライフスタイルに最適な設計をすることが重要です。
たとえば、子どもができたら学資保険や収入保障を厚くするなど、段階的な加入でもOKです。
まとめ：内容に納得できるなら20代での保険加入は正解
20代で月3万円という保険料は平均よりやや高めですが、家族構成・仕事のリスク・将来設計を考慮したものであれば、無理のない範囲での備えとして適正と言えます。
大切なのは「何に備えているのか」を明確にし、必要十分な補償であるかを定期的に見直すこと。将来の安心のためにも、納得できる保険選びを心がけましょう。
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