24歳で月5万円の保険料は高すぎる？見直すべきポイントと適正額の目安

若い世代でも保険に入るのは安心感を得る手段の一つですが、「毎月5万円の保険料」は本当に必要な出費なのでしょうか。この記事では、保険における適正な支払い額や見直しポイントについてわかりやすく解説します。

若年層に多い高額保険の背景とは？

20代で月5万円という高額な保険料を支払っているケースの多くは、複数の保険に加入しているか、貯蓄型（終身保険や学資保険など）を含んでいる可能性があります。特に営業担当者の勧誘によって必要以上の保障を契約してしまうケースが見られます。

例えば、死亡保険金が1,000万円以上、医療特約やがん特約、就業不能保障などをすべて盛り込んだプランでは、月額5万円を超えることも珍しくありません。

基本的に、独身で扶養家族がいない若年層は高額な死亡保障は必要ありません。医療保険や傷病時のサポートが中心で十分です。

例えば月額2,000〜3,000円の掛け捨て医療保険で、入院給付金や手術給付金など必要最低限の備えができます。

よくある誤解として「保険でお金を貯める」という発想がありますが、貯蓄型保険は元本割れリスクや途中解約時の損失もあるため、20代には向かないこともあります。

保険で保障、投資や貯蓄は別で行うという考え方がファイナンシャルプランナーの間では主流です。

一般的に保険料は「手取り収入の5％以内」が理想とされています。たとえば手取り月20万円なら1万円以内が目安です。毎月5万円だと25％にもなり、家計の圧迫要因となりやすいです。

過去には、24歳会社員で保険料に5万円を支払っていた人が、見直しによって月額3,000円の医療保険と年2万円の県民共済に切り替え、年間50万円近い節約に成功した例もあります。

一人で判断が難しい場合は、保険ショップやFP（ファイナンシャルプランナー）に相談するのが賢明です。無料で複数社の保険を比較してくれるサービスも増えています。

また、すでに契約している保険内容は「保険証券」や「契約書類」から確認できます。保障内容・払込期間・満期返戻金などを見て、実際に自分に合っているか見極めましょう。

若いうちは保険に過剰なコストをかける必要はありません。月5万円は高額な部類に入り、見直しの余地が大いにあります。

保険の本来の目的は「万が一の備え」であり、「貯金や投資の代替」ではありません。将来に向けて無理のないプランニングを心がけましょう。