車のローンと保証人の関係：信用情報への影響と保証人選びの注意点

車を購入する際、ローンを組むことは一般的ですが、借入額や申込者の信用状況によっては保証人が必要になることもあります。では、身内や知人の保証人になった場合、自分のローン審査に影響があるのか？また、すでに多額の借入がある人が保証人になれるのか？といった点について詳しく解説します。

保証人になると自分の信用情報にどう影響するのか？

保証人として契約した場合、その契約内容は信用情報機関（CICやJICCなど）に記録されます。つまり、自分が直接お金を借りていなくても「潜在的な債務」を抱えているとみなされる可能性があります。

そのため、将来ご自身が車のローンや住宅ローンを申し込む際に、審査で「保証人としての責任がある」と判断されることがあり、借入可能額が減ったり、審査に通りにくくなることもあります。

保証人には、以下のようなリスクがあります。

このようなリスクがあるため、安易に保証人を引き受けることは避けるべきです。

たとえば、あなたが誰かの保証人になっていて、次に自分が車のローンを申し込むとしましょう。このとき、金融機関は「あなたはすでに他人の借金の保証をしている」と判断し、支払能力に余裕がないとみなされる可能性があります。

とくに保証債務が大きな金額だった場合、ローン審査で不利に働くことは十分考えられます。

保証人になれるかどうかは、その人の「収入」「信用情報」「他の債務」などによって判断されます。借入額が多すぎて、毎月の返済が家計に大きな負担となっている場合、保証人としての審査に通らないこともあります。

一方で、借入額が大きくても安定した収入と良好な返済履歴があれば、保証人として認められることもあります。つまり、金額の大小だけで判断されるわけではなく、トータルでの信用評価が重要になります。

例1：兄が自動車ローンを組むため、妹が保証人になる。

→ 兄が延滞した場合、妹に請求が来る。妹が将来住宅ローンを組むとき、その保証債務が足かせになる可能性がある。

例2：父親がすでに住宅ローンを抱えているが、子どもの保証人になる。

→ 年収が高く、返済履歴も良好であれば保証人として認められるケースがある。ただし、リスクは当然ある。

保証人になることは、単なる「サイン」ではなく、借金を肩代わりする可能性がある重大な契約です。自分の信用情報や将来のローン審査にも影響を及ぼすため、慎重な判断が必要です。

また、自分がローンを組む際には、保証人としての責任や現在の債務状況が審査材料になる点を理解しておきましょう。親しい間柄でも、契約内容を明確に理解し、可能であれば保証契約を避ける選択肢も検討することが大切です。