クレジットカードの支払い遅延により利用停止になってしまうと、その後の生活に不便を感じることは少なくありません。この記事では、楽天カードなどで支払い遅延が発生した後に他社カードを取得するためのポイントと、信用回復のための具体策について解説します。
クレジットカードが利用停止になる理由とは
カードの利用停止は、支払い遅延や延滞が一定期間以上続いた場合に起こります。特に61日以上の延滞が発生すると、いわゆる「異動情報」が信用情報機関に記録され、いわゆるブラックリスト状態となります。
楽天カードの場合、1回の支払い遅延でも慎重な審査運営を行っているため、すぐに利用停止や強制解約に至ることもあります。
信用情報の影響と他社カード審査への影響
延滞情報は信用情報機関（JICCやCICなど）に約5年間記録され、その間は多くのクレジットカードやローンの審査に通りにくくなります。金融機関は信用情報をもとに審査を行うため、他社カードを申し込んでも否決されるケースが多くなります。
ただし、金融機関ごとに審査基準は異なるため、すべてが不可能というわけではありません。
信用回復のために取るべき行動
- 延滞分を速やかに完済する：まずは延滞している金額をすべて支払いましょう。延滞が長期化するほど信用情報へのダメージが大きくなります。
- 電話で交渉する：楽天カードに連絡し、解約か継続かの状況確認を行うことで、再審査の可能性や支払い方法について相談できることがあります。
- 携帯料金や家賃など他の支払いを厳守する：今後の信用回復のために、他の金融履歴をクリーンに保つことが重要です。
他社カードを申し込む場合の選択肢
信用情報に傷がある場合でも、以下のようなカードは審査が比較的柔軟です。
- デポジット型クレジットカード：事前に保証金を預けて発行されるカードで、信用力に自信がない人向け。
- 流通系カード：イオンカードやセディナカードなどは銀行系よりも審査が緩い傾向。
- 家族カード：信用がある家族の本会員カードから派生させる方法。
なお、年収や預貯金が多くても、信用情報が悪いと審査通過には直結しません。預金800万円を楽天銀行に入れても、カード再発行が保証されるわけではない点に注意が必要です。
カードがない期間をどう乗り切るか
クレジットカードが使えない間は、以下の代替手段を検討すると便利です。
- デビットカード：銀行口座残高の範囲内で利用でき、審査が不要。
- プリペイドカード：あらかじめチャージすることでネット決済にも使えます。
- QRコード決済：PayPayや楽天ペイは銀行口座と連携して利用可能です。
生活インフラの支払いなどには、これらの手段で対応可能です。
まとめ｜信用を取り戻すには時間と対応の積み重ねが必要
クレジットカードの利用停止後は、信用情報の修復と冷静な対処が何より大切です。
- まずは延滞金の完済とカード会社への連絡
- 今後の支払い履歴の正常化
- デビットカードやデポジット型カードで代替手段を確保
再びクレジットカードを持てるようになるには時間がかかりますが、誠実な対応を続けることで将来的には再取得が可能になります。
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