保険契約時の「他の契約と合算した保険金額が〜円を超えますか？」の意味をわかりやすく解説

保険の申し込みや告知事項の確認時に、「他の保険契約等と合算した保険金額が下記金額を超えますか？」という一文を目にしたことがある方も多いのではないでしょうか。一見シンプルな日本語でも、実際に何を確認されているのか戸惑うこともあります。今回はこの文言の意味と、その背景にある保険会社の意図を丁寧に解説していきます。

なぜ「合算した保険金額」が問われるのか

この質問は、加入しようとしている保険単体ではなく、すでに加入している保険を含めた「合計の保険金額」が一定の基準を超えるかどうかを確認するためのものです。

たとえば、すでに死亡保険で3,000万円加入していて、今回新たに2,000万円の保険に入ると合計5,000万円になります。この「合算して何円になるか」が、保険会社にとって重要なのです。

保険会社が合算金額を気にする理由

この確認には以下のような理由があります。

• 保険金詐欺のリスク管理：高額すぎる保険金の支払いリスクを避けるため。
• 引受判断の材料：年齢・職業・収入に対して不相応な金額だと判断されることも。
• 再保険契約の判断：保険会社が一部のリスクを他社に移す再保険の要件。

つまり、申込者のリスクや収入に見合った保険かどうか、全体像を確認したいという意図があります。

実際の保険申込書での記載例と解釈

保険の申込書や告知書には、次のように書かれていることが多いです。

「他の保険契約と合算した死亡保険金額が5,000万円を超えますか？」

この場合、すでに加入している死亡保障（終身保険・定期保険など）の保険金額と、今回申し込む保険金額を足した合計が5,000万円を超えるかをチェックします。

例：現在加入中の保険：2,500万円＋今回の申込：3,000万円 → 合計5,500万円 → 「超える」となる。

何をカウントするかに注意しよう

保険金額を合算する対象は、基本的に「死亡時に支払われる保険金」や「高度障害保障金」などが該当します。以下のような保険は基本的に含まれます。

• 定期保険
• 終身保険
• 収入保障保険（年金形式のものを一括換算）
• 一部の医療・がん保険に付帯される死亡保障

逆に医療保険の入院日額や、個人年金保険の将来受取額などは含まないケースがほとんどです。

合算金額を正確に伝えるための準備

複数の保険に加入している場合は、自分の保険内容をあらかじめ整理しておくことが大切です。次のようにリスト化するとわかりやすくなります。

このように可視化しておけば、合算金額も正確に把握でき、保険の申し込みもスムーズになります。

まとめ：合算金額の確認は保険加入時の重要ポイント

「他の保険契約と合算した保険金額が〜円を超えますか？」という文言は、申込者の総合的な保障額を確認するためのものです。過大な保険加入がないか、適正な範囲かを見極める基準となります。

自身の加入状況を正しく把握して、正確に答えることが、安心して保険に加入するための第一歩です。分かりにくいと感じた場合は、遠慮なく保険担当者に相談してみるのも良いでしょう。