なぜ銀行窓口で「お金の使い道」を聞かれるのか？最近の対応と背景を解説

銀行で自分のお金を引き出そうとした際、「何に使うのか説明を求められた」といった経験談を聞いたことがある方も多いでしょう。実際、最近では金融機関の窓口での現金引き出し時に「目的」を尋ねられることが増えてきています。本記事では、その背景や理由、そしてどのような対応が求められるのかを解説します。

銀行が使い道を聞くのはなぜ？その背景

金融機関が「引き出す目的」や「請求書の提示」を求める理由は、特殊詐欺（オレオレ詐欺や還付金詐欺など）の防止が主な目的です。特に高齢者を中心とした詐欺被害が全国で多発しており、金融庁や警察庁から各銀行に対して対策の強化が要請されています。

そのため、高額の現金を引き出す際には、本人確認だけでなく「用途確認」が義務的に行われることがあり、状況によっては引き出しに制限がかかることもあります。

たとえば100万円以上の引き出しや、日常的でない金額の出金をしようとした場合、以下のような対応が行われるケースがあります。

これはすべて「本人の意思による正当な取引であること」を確認するための措置であり、本人の財産を守るための配慮でもあります。

特定の法律が改正されたというよりは、金融庁や金融機関の内部規定が厳格化されたと理解するのが正確です。金融機関はマネーロンダリング防止や反社会的勢力との関係遮断の観点から、過去数年で顧客対応を強化しています。

そのため、現金を引き出すだけの行為であっても、状況に応じて確認事項が増えるのです。

ATMの場合は、1日当たりの引き出し限度額（通常50万円〜100万円）までであれば、目的を聞かれることはありません。しかし、窓口で高額を一括して引き出す際は、職員による対面確認が求められるため、より慎重な対応となります。

そのため、「ATMでの出金を勧められた」というのは、ある意味での妥協案と捉えることもできます。

たとえば、200万円の車を購入するために現金を引き出したい場合、窓口で「車の購入が目的です」と答えるだけでなく、見積書や請求書などの提示を求められることがあります。

これは「詐欺による誘導ではないこと」を証明する手段のひとつです。詐欺犯は「車を買うから」「リフォームが必要だから」と理由をつけて現金を引き出させるケースがあるため、慎重な確認が必要なのです。

銀行窓口での「お金の使い道確認」は、面倒に感じることもあるかもしれませんが、それはあなたの財産を守るための重要な対策です。詐欺対策や法令遵守の観点から、金融機関の対応は年々厳格化しています。

高額な現金を引き出す場合は、事前に書類を準備したり、ATMでの対応も検討したりすることでスムーズな手続きが可能になります。金融機関の役割を正しく理解し、賢く付き合っていくことが大切です。