クレジットカードのリボ払いは、利用金額にかかわらず毎月の返済額が一定になる支払方法として、多くのカード会社が提供しています。しかし、その仕組みを正しく理解していないと、思わぬ利息や支払総額の増加につながることもあります。本記事では、毎月の支払額が3000円に設定された場合のリボ払いの具体的な仕組みやリスクについて詳しく解説します。
リボ払いとは？その基本的な仕組み
リボ払い（リボルビング払い）は、クレジットカードの利用額にかかわらず、毎月の返済額を一定にする仕組みです。たとえば、支払いコースを「毎月3000円」と設定していれば、利用額が1万円でも10万円でも、基本的には毎月3000円ずつ返済していきます。
ただし、3000円というのは「元金」と「利息」を合わせた額になります。つまり、元金部分は実際には3000円よりも少なく、返済が長期化する要因となります。
実際の支払い例：10万円を3000円のリボ払いで返済した場合
仮に10万円の買い物をして、毎月3000円ずつ返済するとしましょう。年利15%のリボ払いであれば、初月の支払いは以下のようになります。
- 利息：約1250円
- 元金：約1750円
このように、最初のうちは元金がほとんど減らず、返済期間が長くなってしまいます。結果として、最終的な支払総額は元金以上になる可能性が高いです。
支払額はずっと3000円？実際は変動する可能性も
多くのカード会社では、最低返済額を下回らないような設定となっていますが、利用残高が一定額を超えると自動的に支払額が上がる「段階式リボ」などの方式が適用されることもあります。
また、ボーナス月などに「増額払い」されるよう設定している場合は、3000円以上の支払いが発生することもあります。
リボ払いを選ぶ前に確認したい3つのポイント
- 総返済額がいくらになるか：実際にどれだけ利息が発生するのかシミュレーションしておきましょう。
- 繰り上げ返済が可能か：一部または全額繰上返済できるかどうかを確認することが重要です。
- 支払管理がしやすいか：毎月の利用状況を把握し、使いすぎない工夫が求められます。
リボ払いのメリットとデメリット
メリットとしては、毎月の支払い額を一定にできるため、急な支出に対しても家計を安定させやすい点があります。
一方でデメリットとしては、返済期間が長くなるにつれて利息の負担が増え、最終的にかなりの額を支払うことになりかねない点です。
まとめ：3000円設定でも安心はできない、賢い利用が重要
リボ払いで「毎月3000円」と設定しても、必ずしもその金額で全てが解決するわけではありません。利息や返済期間の増加によって、気付かぬうちに多額の負担を背負ってしまうリスクがあります。
リボ払いを利用する際は、自分の返済能力や支払計画を明確にした上で、無理のない金額で設定し、必要に応じて繰り上げ返済なども活用するようにしましょう。
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