自動車保険の保険料を大きく左右するのが「等級制度」。特に若年層の方にとっては、6等級からのスタートだと保険料が高額になりがちです。そこで気になるのが「親の等級を引き継げないか？」という点。この記事では、親と別居している場合に等級を引き継げるのか、全労災のマイカー共済を中心に、他社との違いも踏まえて詳しく解説します。
自動車保険の等級制度とは？
自動車保険には「ノンフリート等級制度」があり、1等級（事故多発）〜20等級（無事故優良）の範囲で保険料の割引・割増が決まります。新規契約の場合は原則として6等級からのスタートになります。
親や家族が20等級の等級を持っている場合、「その等級を引き継ぎたい」というニーズは多くありますが、これは契約者の変更と住所・家族関係の要件が深く関係します。
別居の親から等級を引き継ぐことはできる？
基本的に、自動車保険の等級は原則として契約者本人しか持てない「個人の財産的資格」とされており、別居している場合は引き継ぎが制限される傾向にあります。
ただし、保険会社によっては、別居していても「一定の条件を満たす家族」には引き継ぎ可能としている場合があります。たとえば、「親から子」への等級継承は、同居または同一世帯であることが条件とされるケースが大半です。
全労災マイカー共済の等級引き継ぎルール
全労災（全国労働者共済生活協同組合連合会）のマイカー共済も、自動車共済等級（ノンフリート等級）制度を採用しています。こちらでも一般的な損保会社と同様に、「等級の引き継ぎ（等級継承）」は原則として以下の条件が必要です。
- 同居の親族であること（別居だと対象外）
- 車両の所有者が等級継承を希望する人であること
- 従前の契約が終了してから13ヶ月以内であること
つまり、質問のケースのように「すでに4年前に家を出て別居状態」になっていると、全労災では等級の引き継ぎは基本的に不可となります。
他の保険会社でも同様？違いはある？
東京海上日動、損保ジャパン、三井住友海上など主要な保険会社でも、等級の引き継ぎは「同居の親族」が原則です。異なる世帯にいる場合や、既に独立している場合は、6等級からスタートせざるを得ない場合がほとんどです。
一部では「別居の親族でも引き継ぎできる」旨を案内している場合もありますが、それは例外的な取扱いや代理店による裁量判断であることもあり、事前に窓口で明確な確認を取ることが重要です。
対策：6等級スタートでもできる節約方法
どうしても6等級からスタートする場合でも、保険料を抑える方法はいくつかあります。
- ネット専用保険を選ぶ（例：ソニー損保、イーデザイン損保など）
- 使用目的・走行距離を適切に設定する
- 免許証の色を申告（ブルー／ゴールド）
- 複数社の見積もり比較
たとえば、同じ6等級でも走行距離を「年間3,000km以下」に設定すれば、年間数万円の差が出ることもあります。複数社でシミュレーションして最安の条件を選ぶことが大切です。
まとめ：別居している親からの等級継承は基本的に不可。6等級スタートでも工夫でカバー可能
全労災のマイカー共済では、別居している親からの等級引き継ぎは原則としてできません。これは他の損保会社でも同様で、「同居の親族であること」が継承の前提条件とされているためです。
現在の住所と世帯が別になっている以上、新規で6等級からのスタートとなりますが、保険料の節約策を講じることで十分に負担軽減は可能です。等級制度と引き継ぎルールを理解し、自分に合った保険選びを行いましょう。
コメント