PayPay銀行の口座凍結とマネーロンダリングの関係｜知らずに加担した場合の対応と相談先

副業として始めた活動が思わぬ形で「マネーロンダリング」に関与してしまい、PayPay銀行の口座が警察の要請により凍結されたというケースが増えています。知らずに関わってしまった場合、どのような対応を取ればよいのか、刑事責任や返金義務はどうなるのかなど、不安に思う点を整理して解説します。

口座凍結の背景：なぜ警察が介入したのか

口座が凍結された理由として「犯罪収益移転防止法」に基づく疑義があったことが考えられます。マネーロンダリングとは、犯罪に関与した金銭の出所を隠す行為で、詐欺グループが報酬や資金洗浄に第三者の口座を利用する事例が増加しています。

本人が知らぬ間に加担していたとしても、「犯罪収益の取引」に使用された事実があれば、金融機関は警察の要請により即座に口座を凍結します。

結論から言えば、可能であれば早期に警察へ連絡・相談することが推奨されます。自ら状況説明をすることで、故意性がなかったことを早期に伝えられる可能性があるからです。

ただし、電話する際には不用意に認めすぎたりせず、できれば事前に弁護士へ相談し、どのように話すべきか確認すると安心です。

知らずに協力してしまった場合でも、「事情説明」か「事情聴取」かの扱いによって立場が異なります。警察に連絡しただけでは即逮捕されることは通常ありませんが、内容次第では書類送検・任意捜査が始まる可能性があります。

実例として、「報酬目的で送金を代行していたが詐欺とは知らなかった」と主張し、結果的に不起訴になったケースも存在します。

マネーロンダリングに使われた資金は被害者に返還されるべき性質のものであり、手元に残っていない場合でも、債務として負担が発生することがあります。

一方で、返金交渉や被害者との示談交渉は通常、警察・検察の判断後に行われるため、先走って自己判断で対応するとトラブルになることも。

特に刑事事件の可能性がある場合は、弁護士との無料相談から始めるのが安全で現実的な対応です。

PayPay銀行の口座凍結やマネーロンダリングへの関与は、知らずに加担していたとしても深刻な結果をもたらすことがあります。しかし、早期の相談・記録保存・専門家の助言を受けることで、被害者にも加害者にもならずに解決の糸口をつかむことは可能です。

一人で悩まず、まずは公的機関または弁護士に相談することから始めましょう。