若いうちから生命保険に加入していると「必要なの？」「金額は妥当？」と悩むこともあるでしょう。特に20代前半で死亡保険金が1,000万円という設定は多いのか少ないのか、判断がつきにくいのも無理はありません。この記事では、20代での生命保険の保障額として1,000万円が妥当かどうかを含め、若年層における保険の考え方をわかりやすく解説します。
生命保険の目的は「遺された人の生活保障」
生命保険の主な目的は、万一のときに遺された家族の生活費や教育費などを補填することです。扶養している家族がいる場合は高額な保障が必要になりますが、20代前半で独身・子なし・同居の方の場合、必要保障額は比較的少なめになる傾向があります。
そのため、1,000万円という保障額は「十分すぎる」と感じる人も多い一方で、「親に迷惑をかけたくない」という理由でこのくらいの金額を設定する人も少なくありません。
実際に多い保険金額の目安とは？
大手生命保険協会の調査によると、20代独身者の死亡保障額の平均は約500万円前後です。一方で、社会人1〜3年目で親に対して1,000万円の死亡保険を設定する例も一定数存在します。
たとえば、親が自営業で収入が不安定なケースや、奨学金の返済を親が肩代わりする可能性がある場合など、家族への金銭的配慮から高額設定されることもあります。
保険料とのバランスが大切
20代は保険料が安く済む時期なので、1,000万円の保障でも月々1,000円〜2,000円台の保険料で加入可能な場合があります。特に掛け捨て型の定期保険であればコストパフォーマンスは高いと言えます。
しかし、貯金や資産形成の観点から見ると、過剰な保険加入は将来的な資金不足につながる恐れもあるため、無理のない範囲で見直しも必要です。
周囲と比較するより「自分の目的」に合わせる
「周りの友人は入っていない」「1,000万円は多すぎる？」といった不安は当然ありますが、大切なのはあなた自身のライフプランと経済的背景です。
たとえば「親が持ち家ではなく、あなたに万一があった際に引っ越し費用なども必要になる」など、一人ひとりの状況で必要保障額は大きく変わります。
具体例で見る：20代前半の保険加入ケース
事例1：社会人1年目の女性（23歳）、掛け捨て型の生命保険で死亡保険金1,000万円に加入。保険料は月額1,200円で、親の扶養を受けているため、「親への感謝」として万一に備える目的。
事例2：大学院生の男性（24歳）、奨学金500万円を借入中。死亡時に親が返済を負うリスクがあるため、死亡保障800万円で加入し、負担軽減を考慮。
まとめ：1,000万円は高くはないが、必要かどうかは人それぞれ
生命保険の金額に「正解」はありませんが、以下を参考に見直すとよいでしょう。
- 親に経済的支援を残したいなら1,000万円は妥当
- 保険料負担がきついなら見直しもあり
- 周囲と比べず、将来のリスクに備えた金額を設定
もし迷っているなら、ファイナンシャルプランナーや保険ショップで無料相談を受けるのもおすすめです。若いうちに「考えて備える力」を身に付けておくことが、今後の人生に必ず役立ちます。
コメント