ペット保険に加入していると、加入前にあった症状や病歴に基づいて「不担保」とされることがあります。特にアレルギーや慢性的な皮膚疾患などは、不担保のまま継続されるケースも多く、更新時の対応に不安を感じる方も少なくありません。この記事では、アイペット保険における不担保の意味と、更新時の診断書提出について詳しく解説します。
アイペット保険の「不担保」とは？
「不担保」とは、特定の傷病に関して保険金の支払い対象外とする取り決めのことです。保険加入前に発症していた症状や病気については、原則としてその部分の保障が適用されません。これは既往症のリスクを保険が引き受けないという保険会社のリスク管理によるものです。
たとえば、皮膚炎の症状がすでにあり、それを告知していた場合、その皮膚疾患に関する診療・治療費は不担保として契約に明記されることがあります。
更新時に診断書を提出する理由
不担保とされた傷病が時間の経過や治療によって回復・完治した場合、保険会社は改めて診断書を通じて状況を確認します。これが「不担保解除」や「再査定」に繋がる場合もあります。
診断書は獣医師により記載され、症状の有無・継続性・改善の程度を保険会社に伝える正式な書類です。完治と判断された場合には、翌年度以降の更新時に保障対象として復帰する可能性があります。
アレルギーなどの慢性疾患は解除が難しい？
アレルギー性の皮膚炎や体質的な疾患は「完治」という判断がつきづらいため、長期にわたって不担保が続く傾向にあります。アレルギーは再発しやすく、診断書でも「完治」とは記載されない場合が多いのです。
例として、「症状は落ち着いているが、体質的に再発の可能性あり」と診断された場合、保険会社は引き続き不担保を適用する判断を下すことが一般的です。
不担保が解除されるパターンとは
不担保が解除されるには、以下のような条件が考慮されます。
- 一定期間（多くは1年以上）再発や治療がなかった
- 診断書で「治癒」「症状の消失」と明記されている
- 同種の症状が確認されなかった
このような条件を満たしていれば、不担保の見直しや解除が行われる可能性があります。逆に症状が継続している、または断定できない場合には、保険会社としてはリスクを排除できないため、更新後も不担保が継続するのが一般的です。
事前にできる対策と交渉のポイント
診断書の記載内容については、担当獣医師と相談して、正確かつ適切に記載してもらうことが重要です。「軽快している」「再発は見られない」などの客観的な記述があると、保険会社も判断材料としやすくなります。
また、保険会社の対応はあくまで診断書と契約条件に基づくものなので、納得がいかない場合は「再審査」や「カスタマーサポートへの相談」などの手続きを検討しましょう。
まとめ：更新時の診断書は重要な判断材料
アイペット保険では、加入前にあった症状がある場合、不担保として契約に含まれるのは通常の対応です。更新時に提出する診断書の内容は、その後の保険適用範囲を左右する重要な要素となります。
完治が難しい症状や慢性疾患であっても、診断書の記載内容や経過によっては見直しの可能性もゼロではありません。愛犬・愛猫の健康状態と、保険の適用範囲を冷静に確認し、必要に応じて保険の見直しや追加加入も検討しましょう。
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