老後破産は本当に起こるのか？実態と対策を知って安心のセカンドライフを

「老後破産」という言葉がメディアで取り上げられるようになって久しいですが、実感がないという人も少なくありません。しかし、静かに進行する高齢化社会の中で、誰もが直面し得るリスクでもあります。本記事では老後破産の実態と予防のための対策について、具体的にわかりやすく解説します。

老後破産とは？単なる言葉のインパクトではない現実

老後破産とは、年金収入だけでは生活費をまかなえず、貯金を取り崩しても生活が立ち行かなくなる状態を指します。特に、病気や介護など突発的な支出が重なった場合に、資金ショートが起こりやすくなります。

厚生労働省の調査でも、高齢世帯の約2割が実質的に赤字家計であるとされており、これは決して特別な話ではありません。

「今はお金を使う暇がないから困っている」と感じる方ほど、実は将来の資金計画を見誤ることがあります。お金を使っていない＝お金が減らない、ではなく、物価上昇や医療費の増加により、将来的には出費が膨らむリスクがあります。

例えば、持病の通院費や介護施設への入居費用などは、年間数十万円〜数百万円規模になることもあります。早めのシミュレーションが重要です。

高齢者を対象にした金融商品の勧誘が増えている背景には、相続税対策や資産運用のニーズが高まっていることがあります。ただし、中には手数料目的の商品やリスクの高いものも存在するため、情報の取捨選択が欠かせません。

資産の安全性を守るには、金融庁のサイトや、国民生活センターなどの公的機関で情報を確認するのも有効です。

70代の男性は、現役時代に企業型DCで資産形成を行い、退職後は年金とあわせて月25万円程度の生活費を確保しています。無駄な支出を抑えつつ、旅行や趣味にも費用をかけてメリハリのある生活を実現しています。

また、60代の女性は早期退職後、地域のパートで週3回勤務しながら、つみたてNISAの運用益を活用して「年金＋副収入＋運用益」の三本柱で不安のない生活を送っています。

「老後破産」はニュースの中だけの話ではなく、生活設計の甘さから誰にでも起こり得る問題です。ただし、早めの対策によって十分に回避することも可能です。今余裕がある方こそ、将来に向けた備えを始めるベストタイミングと言えるでしょう。

お金を使う計画を立てることが、安心して老後を過ごすための第一歩です。