クレジットカードは持つべき？年会費・メリット・デメリットを徹底解説

キャッシュレス決済が進む現代、クレジットカードを持つべきか迷っている方も多いでしょう。年会費がかかるものもあり、「本当に必要なの？」と疑問に思うのは自然です。本記事では、クレジットカードを持つメリット・デメリットを具体的に解説し、どのような人におすすめかを考察していきます。

クレジットカードの基本的な仕組み

クレジットカードとは、商品購入時に代金を一時的にカード会社が立て替え、後日利用者がまとめて支払う「後払い」の決済手段です。VisaやMastercardなど国際ブランドが付帯しており、国内外の加盟店で広く使えます。

支払方法には一括払い・分割払い・リボ払いなどがありますが、多くの人は手数料が発生しない「一括払い」を基本としています。

1. ポイント還元：利用金額に応じてポイントが貯まり、商品券やマイル、キャッシュバックに交換可能。還元率は0.5〜1%以上が一般的です。

2. キャッシュレスの利便性：スマホ決済やネットショッピングにも対応し、財布を持たなくても買い物が可能になります。

3. 旅行保険や付帯サービス：年会費無料のカードでも海外旅行傷害保険やショッピング保険が付く場合もあります。

4. 信用構築（クレヒス）：定期的に利用・返済を行うことで信用情報が積み上がり、住宅ローンや自動車ローンの審査で有利になります。

1. 使いすぎのリスク：現金を使っている感覚が薄れ、予定以上の支出になりがちです。

2. 支払いの先延ばしで金利が発生：分割払いやリボ払いを利用すると、高い金利（年15%超）がかかる場合があります。

3. 年会費がかかるカードもある：ステータスカードや特典が手厚いカードは年会費がかかる場合があり、元を取れないこともあります。

年会費が心配な方には、「楽天カード」「三井住友カード（NL）」「PayPayカード」などの年会費無料カードがおすすめです。これらはポイント還元率も高く、初めての1枚として人気があります。

年会費が発生するカード（例：アメックス・ゴールドなど）でも、旅行や外食の優待、空港ラウンジ利用などで元を取れるケースもあり、ライフスタイルに応じて選ぶのがコツです。

向いている人：支出管理がしっかりしている／ポイントや特典を活用できる／ネットショッピングや旅行が多い

向かない人：浪費癖がある／分割払いやリボ払いを多用しがち／現金主義で使う機会が少ない

クレジットカードは便利で多機能な決済手段ですが、使い方次第ではリスクにもなります。ポイントや特典を有効活用できるなら、大きなメリットを享受できますが、無計画に利用すれば家計の圧迫にもつながります。

年会費無料のカードから始めて、自分の使い方に合っているか試してみるのが最初の一歩としておすすめです。