年収300万円・40年間勤務の厚生年金受給額と老後資金シミュレーション

将来の年金と老後資金について、どれだけ準備すれば安心かを考えることは、働く世代にとって非常に大切なテーマです。今回は、年収300万円で40年間働いた場合に受け取れる年金額や、老後に月16万円を確保するために必要な資金の考え方について、具体的に解説します。

国民年金と厚生年金の違いを理解しよう

日本の年金制度は「2階建て構造」です。基礎となるのが全国民共通の国民年金（老齢基礎年金）、会社員などが上乗せで加入するのが厚生年金です。2024年度の国民年金満額支給額は月約66,250円（年797,000円）となっています。

厚生年金は給料に応じて保険料と受給額が決まる「報酬比例」の制度で、長く多く払うほど将来もらえる額が増えます。国民年金だけでは老後資金に不安があるため、多くの方が厚生年金やiDeCo、NISAなどで資産形成をしています。

仮に25歳から65歳までの40年間、年収300万円（月25万円）で働き続けた場合、保険料負担と受給額は以下のように試算できます。

■月の厚生年金保険料（本人負担分）
月給25万円の場合、保険料はおおよそ月23,000円前後。年間約28万円、40年で約1,120万円の自己負担となります（※会社と折半なので実際の納付額は約2,240万円）。

■老齢厚生年金の受給見込み
報酬比例部分は概算で月9〜10万円程度。基礎年金と合わせると月15〜16万円程度が見込まれます。

※実際の額は加入期間・標準報酬・物価変動・制度改定などにより変動します。

65歳から105歳までの40年間を想定し、月16万円の生活費を確保したいとすると、以下のような計算になります。

つまり、年金だけでほぼ生活費はまかなえる計算ですが、物価上昇や医療費・介護費の備えを考慮すると、現実には追加の備え（貯蓄や運用）は欠かせません。

仮に不足分の480万円を、25歳から65歳までの40年間で積み立てるとすると、月に必要な貯蓄額は次のようになります。

iDeCoやつみたてNISAを活用すれば、税制優遇を受けながら効率的な資産形成が可能です。

実際の受給額は「ねんきんネット」で自分の年金記録を確認することで把握できます。これにより、将来の受給額に対する具体的な試算が可能になります。

年収300万円で40年間働くと、厚生年金と国民年金で合計月15〜16万円の受給が見込まれます。これは最低限の老後生活を支えるには十分に近い額ですが、医療費やゆとりある生活を考えるなら、プラスで資産形成が必要です。

若いうちからのコツコツとした準備が、将来の安心を築くカギとなります。無理のない範囲で、まずは月5,000円〜1万円からでも積立を始めるのがベストです。