家財保険は本当に必要？中古住宅購入後に見直す火災保険のポイント

中古住宅を購入した後、火災保険の加入を検討する際に「家財保険」もセットで勧められることがよくあります。しかし、「高価な家具や家電はないし、貯金で対応できるかも」と思っている方にとって、家財保険は本当に必要なのでしょうか？この記事では、家財保険の必要性を判断するためのポイントや具体的な事例を交えながら、わかりやすく解説します。

家財保険とは？建物保険との違いを理解する

火災保険は大きく分けて「建物保険」と「家財保険」の2つがあります。建物保険は住宅そのものにかけられる保険で、家財保険はテレビや冷蔵庫、家具、衣類などの中身に対する保険です。

火災や盗難、水漏れなどで損害を受けた場合、建物は補償されても、家財は対象外になることがあります。だからこそ、生活再建のために家財保険があるのです。

どんな人が家財保険に加入すべき？

次のような人には、家財保険の加入が特におすすめです。

• ・家族構成が多く、家財が多い家庭
• ・新品の高額家電や家具を複数所有している
• ・住居がマンションなどで漏水リスクがある

例えば、小さなお子さんがいる家庭では、万が一の火災で衣類・学用品・玩具などの損害が想定され、生活再建に費用がかさむ可能性があります。

「高価な家財がない」＝家財保険が不要とは限らない理由

確かに「高級品」がなくても、冷蔵庫・洗濯機・寝具・調理器具・衣類などをすべて買い直すと、思った以上に費用がかかります。

たとえば、次のような試算が可能です。

仮に災害で家財をすべて失った場合、数十万円の出費が必要になる可能性があるのです。

家財保険を外して保険料を節約する選択肢

もちろん、「本当に不要だ」と判断できるなら、家財保険を外すことで保険料を節約できます。家財保険部分の保険料は契約内容にもよりますが、年間数千円〜1万円程度です。

一方で、家財保険は災害時の生活再建資金を「貯金ではなく保険で賄う」ことが目的です。貯金に余裕がある人は、それをリスクヘッジとするのも一つの考え方でしょう。

判断に迷う場合はミニマム補償も検討を

「必要性は低いけど、まったくのゼロは不安」という方には、補償額を最低限に抑えた家財保険がおすすめです。

例えば、家財評価額を「200万円」ではなく「100万円」に設定することで、保険料を抑えつつ安心感を得ることができます。

まとめ：家財保険の必要性は“自分の生活とリスク”で判断

中古住宅を購入した方にとって、家財保険は一見不要に感じるかもしれませんが、「生活再建に必要な金額はどれくらいか？」を具体的に考えて判断することが大切です。

家財が少なく貯金に余裕がある方は不要という選択肢もありますが、災害リスク・漏水・盗難などへの備えとして、最低限の補償だけでも検討する価値はあるでしょう。