おまとめローン契約後の消費者金融アカウントはどうすべき？再借入・解約の注意点とは

おまとめローンを利用して消費者金融の借入を一括返済した後、元のカードローンやキャッシング契約をどう扱うか悩む方は少なくありません。この記事では、契約後に解約するべきかどうか、再借入のリスク、そして金融機関側の見解などを詳しく解説します。

おまとめローンとは何か？

おまとめローンとは、複数の消費者金融やカードローンの借入を1本化し、より低金利で返済負担を軽減する目的で利用されるローンです。代表的には銀行や信販会社が提供しており、返済先が一本になることで精神的な負担軽減にもつながります。

たとえば、A社とB社で合計80万円の借入がある場合、西日本シティ銀行などのおまとめローンで全額を借り換え、A社・B社を一括返済するという流れになります。

一括返済を行っただけでは、消費者金融との契約が自動的に終了するわけではありません。契約そのものは“有効”のままで残っているケースが大半です。つまり、再借入は可能な状態が続くのです。

この状態を放置すると、新たな借入の誘惑に負けて再び多重債務に陥る可能性があり、特に金融機関によっては再借入を禁じる規約がある場合もあるため注意が必要です。

おまとめローン契約時に「完済先金融機関との契約解除」や「再借入禁止」が契約条件となっているケースがあります。この場合、再借入は契約違反に該当し、一括返済を請求されるリスクがあります。

たとえば西日本シティ銀行のおまとめローンのように、契約書や約款に「借換対象債務に再度の借入があった場合、期限の利益を喪失する」といった条項がある場合、それに該当する行為は非常に危険です。

解約は電話または来店、場合によっては郵送で手続き可能で、解約証明書の発行も可能です。信用情報においても「完済・解約済」と記録され、プラスの評価につながることがあります。

消費者金融を完済したまま契約を残しておくと、「借入枠が残っている」と見なされ、住宅ローン審査などでマイナスに働く可能性があります。これは“与信枠”として扱われるためです。

たとえば借入残高は0円でも、契約が有効であれば最大利用可能額100万円などとカウントされるため、信用枠の圧迫につながる可能性があります。将来のローン申請を見据えるなら、使わない契約は解約がベストです。

おまとめローンで消費者金融の借入を完済した後も、契約は自動的に終了しないため、不要であれば自分の意思で解約手続きを行うことが重要です。また、再借入が契約違反にあたる場合、一括返済のリスクもあるため、契約書や約款の確認は必須です。

信用情報への影響や精神的な安心感を得るためにも、完済後は早めに契約終了手続きを進めることをおすすめします。