みんなの銀行はスマートフォン完結型のデジタルバンクとして注目を集めており、手軽にローン申請できる点が魅力です。しかし、仮審査は通っても「最終審査で否決された」という声も一部で見られます。本記事では、最終審査で否決される可能性がある理由や、審査を通過するために注意すべきポイントについて解説します。
みんなの銀行のローン審査の流れ
みんなの銀行のローン審査は以下のステップで進みます。
- 1. 仮審査（スコアリングや信用情報の簡易チェック）
- 2. 本人確認書類や勤務先などの提出
- 3. 最終審査（提出内容と信用情報の照合など）
仮審査は比較的緩やかに設定されており、通過する人も多いのが特徴です。しかし、本審査＝最終審査では、より厳格な確認が行われます。
最終審査で否決される主な理由
仮審査に通過したのに最終審査で落ちるのはなぜか？よくある否決の要因には次のようなものがあります。
- 信用情報に異動情報がある（例：過去の支払い延滞・債務整理など）
- 申請内容と実際の書類内容に不整合がある
- 在籍確認が取れない（勤務先が不明確、連絡が取れない等）
- 多重申込み状態（短期間で他社にもローン申請している）
たとえば、「現在他のカードローンに申し込んでいた」ことが判明した場合、審査上不利になることがあります。
信用情報の重要性と確認方法
日本では個人の信用情報は主に以下の3つの信用情報機関に登録されています。
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）
- JICC（日本信用情報機構）
- KSC（全国銀行協会）
これらの機関では、スマートフォンや郵送を使って、自分の信用情報を開示請求することができます。ローン審査に落ちた理由を知りたい場合は、開示を行うのが最も確実です。
審査通過率を上げるための実践的アドバイス
最終審査に向けて以下の対策をしておくと安心です。
- 入力ミスを避ける：特に年収・勤務先・勤続年数などは慎重に
- 在籍確認に確実に対応する：電話の取次ぎが可能な時間を伝える
- 信用情報を確認・整理しておく：延滞や返済遅延がある場合は改善を優先
- 他社への同時申込は控える：申込み履歴は6ヶ月間記録されます
実例として、仮審査を通過した30代会社員が、クレジットカードの支払い遅延履歴により本審査で否決されたケースがあります。これを防ぐには、事前の情報確認が非常に重要です。
否決された場合の再申込はいつから可能？
否決後すぐに再申請をするのは避けるべきです。なぜなら、審査記録が残っているため、再審査でも同じ理由で落ちる可能性が高いからです。最低でも6ヶ月以上空けてから、信用情報の状態を確認した上で再申請しましょう。
また、他社のローン商品を比較しながら、自分に合った条件を探すのも有効です。
まとめ：最終審査を通過するには準備と情報の正確さが鍵
みんなの銀行のローン審査は手軽に見えても、最終段階では慎重なチェックが行われています。仮審査通過＝確実な融資ではないため、信用情報の状態を把握し、申請内容に矛盾がないよう心掛けることが重要です。
否決されてしまった場合でも、原因を分析し、適切な期間を置いて再チャレンジすることで、ローン審査の合格に近づけます。
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