車のローン契約で勝手に本審査・10年契約？トラブル時の対処法と金融情報への影響

車を購入する際、ローンを活用するケースは珍しくありませんが、その手続きには慎重さが求められます。中には、仮審査のつもりが本審査に進んでいたり、借入期間が希望と異なっていたりするなど、知らぬ間に不利な契約を結ばされるケースもあるため注意が必要です。

仮審査から本審査へ：書面なしで進行するのはアリか？

通常、仮審査は本人確認書類の提出前に行われる簡易審査であり、本審査は正式な契約手続きにあたります。本人確認書類や署名なしで本審査が進むことは非常に稀であり、問題のある販売店の可能性があります。

もし書類にサインしていない、または説明を受けていない状態で本審査に通っていた場合は、消費者契約法に基づく取消や契約の無効を主張できる可能性があります。録音や証拠があれば、弁護士や消費生活センターへ相談を。

借入期間の選択は、返済計画に直結する重要事項です。説明も同意もないまま最長期間で契約されたのであれば、クーリングオフ（一定条件下）やローン会社への申し立てを検討する余地があります。

実際、車販売店では販売実績や手数料の都合でローンを積極的に勧めることがあり、顧客の希望を無視して最長ローンを組む事例が見受けられます。契約書の控えがあるか確認し、疑問点があれば即時対応を。

これは非常に異例な対応です。通常、現金一括払いには手数料がかからず、むしろ値引きの交渉が可能なことも多いです。35%という手数料は、販売店がローン契約による報酬を失うことを回避するための抑止目的で提示していると考えられます。

このような対応は不適切であり、国民生活センターなどの公的機関に相談する価値があります。販売店とのやり取りはメールやLINEなど記録が残る形で行いましょう。

ローン申請や仮審査だけでは通常、信用情報に「傷」は付きません。ただし、本審査で契約が成立し、すでにローンが実行されている場合に支払いを滞納・キャンセルするようなトラブルがあれば、信用情報機関にネガティブ情報として登録される可能性があります。

ローン会社が「契約の意志がなかった」「同意していない」と認めた場合には情報は取り消されますが、念のためCICやJICC等に自身で情報開示請求をすることもおすすめします。

契約前に不審な点があれば、一旦持ち帰る、録音を取る、家族や第三者と同席するなどして冷静な判断ができるようにしましょう。

ローン契約に不備や不正があったと感じた場合は、すぐに契約内容を確認し、販売店・ローン会社・消費生活センターへ相談することが大切です。無理に支払いや契約を進めてしまうと、後戻りできない場合もあるため、慎重かつ迅速な対応をおすすめします。