年収700万円は本当に苦しいのか？家計の現実と900万円で見える生活の変化を徹底解説

若い家庭の多くが「年収700万円では厳しい」と感じ、「900万円に近づくと生活が楽になる」と実感しています。では、実際に700万円と900万円の年収の間に、どのような生活の差が生じるのでしょうか？本記事では、家計の内訳や現実的な生活イメージを基に、20年間の生活を見通すためのヒントを紹介します。

年収700万円世帯の手取りと支出バランス

年収700万円の手取りは、扶養の有無などにもよりますが概ね月額45万円前後です。ボーナスを加味しても、月の可処分所得は35万円程度に落ち着くことが多く、固定費が30万円かかる家庭ではほぼカツカツになります。

たとえば、住宅ローン・保育料・保険・食費・光熱費・通信費・交通費・学資保険などが含まれると、自由に使えるお金がほぼ残らないという家庭も珍しくありません。

一方で年収900万円になると、手取りは月額55万円前後にまで上昇します。ボーナスも増え、年間の可処分所得に大きな差が出ます。毎月10万円以上の余裕ができれば、貯金・教育費・レジャー費の確保がしやすくなります。

同じ固定費30万円でも、手取り40万円台前半と50万円台後半では、精神的にも大きく異なります。

実際に東京都や都市圏の家庭では、以下のような固定費内訳が想定されます。

このように固定費だけで30万円近くなるため、年収700万円世帯はほぼ支出を最適化しないと貯蓄ができない構造になっています。

この状態を20年続けるには、以下のアクションが求められます。

また、日本FP協会などの無料相談を利用して家計診断を受けるのも有効です。

収入が高くても、支出が多く管理が甘ければ常に不安定な生活になってしまいます。逆に700万円でも支出をコントロールできれば、豊かさや安定感を感じる家庭も多く存在します。

「何にお金を使いたいか」「どんな生活を送りたいか」を明確にすることが、20年という長期的視点では最も大切です。

年収900万円に近づけば、確かに日々の選択肢や貯蓄余力に余裕が出ます。しかし、年収700万円でも支出バランスを意識し、将来を見据えた家計設計を行えば、20年間安定して生活を続けることは可能です。

「収入に合わせた暮らし」ではなく、「将来の目標に合わせたお金の使い方」を意識することで、今後の不安を減らすことができるでしょう。