第一生命の個人年金契約時に他の保険証書の提示を求められる理由とは？契約完了点検の実態と対処法

生命保険や個人年金を契約した際、契約完了点検と呼ばれるプロセスの中で、他に加入している保険の内容や証書の提示を求められることがあります。「なぜそんなことが必要なのか？」と疑問に思う方も多いでしょう。この記事では、第一生命などで見られるこの手続きの背景や、対応のしかたについて詳しく解説します。

契約完了点検とは何か？その目的を理解しよう

契約完了点検は、保険会社が新規契約後に行うアフター確認の一環です。これは、お客様に契約内容を正しく理解してもらっているか、告知義務違反がないかをチェックする目的で実施されます。

第一生命を含め、多くの生命保険会社では、こうしたチェックを徹底することで「適正販売」の証拠を残すよう努めています。

保険証書の提示を求められる理由は、「他社の保険契約内容と重複していないか」を確認するためです。特に個人年金や生命保険においては、加入済み保険とのバランスや過剰契約を避けることが重要視されます。

また、お客様が告知義務の際に「他に保険に入っていない」と回答した場合、後から矛盾が生じないよう実際の保険加入状況を確認する意図もあります。

結論から言えば、証書の提示には法的義務はありません。保険会社が独自に設けている内部ルールに基づくものであり、強制力はありません。

ただし、提示を拒否した場合、販売担当者が「手続きの進行が難しい」と判断する可能性もあります。契約継続に支障が出ることは少ないですが、スムーズに進めるためには可能な範囲で協力するのが現実的です。

契約時に「他にも保険に入っている」と事実と異なる内容を伝えていた場合、それが明るみに出ると「告知義務違反」と判断される可能性があります。

しかし、個人年金の場合、医療告知が不要なケースも多く、致命的な影響にはつながらないのが一般的です。気になる場合は、第一生命の公式サポートなどに早めに相談するのがおすすめです。

例えば、「他の保険証書は手元にない」「後日確認したい」などの柔らかい返答をすれば、無理に提出を迫られることは少ないです。あくまで協力をお願いされているだけという認識で問題ありません。

また、「他社の保険内容は覚えていない」「今後見直す予定がある」などと答えることで、保険証書の提示を避けつつ会話を進めることも可能です。

第一生命をはじめとする保険会社による契約完了点検は、お客様の理解度を確認し、将来的なトラブルを防ぐための重要なプロセスです。

他の保険証書の提示は義務ではありませんが、協力することでスムーズな契約完了につながります。無理に応じる必要はなく、状況に応じて柔軟に対応することが、自分のペースで保険を管理するためのコツです。