日本の年金制度は本当に崩壊寸前なのか？現状と課題、そして私たちができる備え

「年金だけでは生活できない」との声が高まる中、制度への不信感や政治批判も強まっています。しかし、年金制度は日本の社会保障の柱の一つであり、その仕組みや現実を理解することは将来の生活設計に不可欠です。この記事では年金制度の構造、財政の実態、そして今後の課題や私たちができる対策について解説します。

年金制度の基本構造とは？

日本の年金制度は「2階建て構造」と呼ばれ、基礎年金（国民年金）と厚生年金の2つで成り立っています。自営業者などは基礎年金のみ、会社員や公務員は両方に加入します。

年金制度は現役世代が高齢世代を支える「賦課方式」で運用されており、人口構成の変化に大きく影響を受けます。

総務省の家計調査によれば、高齢夫婦無職世帯の平均支出は月約25万円。一方で平均的な年金受給額は夫婦合算で月20万円程度と言われています。この差額を補うために貯蓄や働き続ける必要があるのが現実です。

また、年金額は物価や賃金に連動して毎年見直されますが、「マクロ経済スライド」によって将来的に実質的な受給額が抑制される構造になっています。

財務省や厚労省は「年金財政は100年間持続可能」と説明しています。実際、5年ごとに行われる「財政検証」では、厳しい前提条件下でも一定の給付水準は保たれると試算されています。

ただし、少子高齢化が進む中で支え手の減少は深刻な課題です。持続可能性を保つには、給付と負担のバランスを調整する必要があります。

一部で語られるような「在日米軍の予算拡大が年金に影響している」という主張は、直接的な因果関係は証明されていません。防衛費は一般会計、年金は特別会計で別枠管理されています。

ただし、「ステルス増税」と呼ばれる控除縮小や社会保険料率の引き上げなどにより、可処分所得が減少しているのは事実です。家計の圧迫要因として意識する必要があります。

年金だけでの生活が難しい時代に備えるには、以下のような対策が有効です。

政治や制度に対する不満は少なからずありますが、感情的な批判に終始するのではなく、制度の仕組みと数字を理解し、現実的な備えを行うことが大切です。

選挙を通じて意思を表明することも大切ですが、一人ひとりが「どう暮らすか」「何を準備するか」を主体的に考えることで、将来の不安を減らすことができます。