20代子育て世代のローン事情：家・車・おまとめローンのバランスとリアルな実態

20代で子育てをしながら住宅購入や車のローンを検討しているご家庭は少なくありません。近年では、価値観の多様化により「ローン＝悪」という見方も薄れつつあり、人生を楽しむための一つの選択肢として上手に活用する方も増えています。本記事では、実際のローンの組み方や注意点を分かりやすく解説します。

20代家庭の平均的なローン構成とは

一般的に、20代夫婦が抱えるローンとして多いのは以下の3つです。

実際に、夫婦共働きで車を2台保有している家庭では、1台につき月2～3万円、合計6万円前後の返済が一般的です。これに加えて住宅ローンが加わると、月10万円以上の支出となるケースも。

おまとめローンは複数のローンを一本化することで返済の簡素化と金利負担の軽減が狙えます。特に車や教育資金などで小口ローンが増えている方には、月々の負担を平準化できるメリットがあります。

ただし、新たな借り入れ条件（金利・返済期間）をしっかり比較することが重要です。最終的な総支払額が増えないようシミュレーションを行いましょう。

住宅購入は人生でも大きな支出となります。既に車のローンがある場合、住宅ローンの審査に影響することがあります。年収に対する返済負担率が高いと、希望額が借りられないことも。

また、月々の返済額が家計の中で占める割合が大きくなりすぎると、教育費やレジャー費の圧迫につながるため、慎重な計画が求められます。

震災やパンデミックを経て「未来より今を大切にしたい」と考える人が増えました。たしかに、住宅や車などのローンは人生を豊かにするための手段であり、価値観次第で賢く活用すべきものです。

一方で、想定外の出費（病気・転職・収入減）への備えが無ければリスクにもなります。生活防衛資金を確保した上でローンを利用することが、長期的な安心につながります。

ファイナンシャルプランナー協会などの調査によれば、20代～30代の家庭では「平均2～3種類のローン（住宅・車・教育・カードローン等）」を抱えているケースが多く見られます。

もちろん、家族構成や年収によってばらつきはありますが、「住宅＋車2台＋奨学金」といった構成も決して珍しくありません。共働き世帯であれば、月収に応じて無理のない範囲であれば問題ないとされています。

ローンの活用は、必ずしも「悪」ではありません。大切なのは、自分たちの生活スタイルや価値観に合ったローン戦略を持つことです。おまとめローンも含め、選択肢を上手に活用すれば、より快適で安心な暮らしが実現できます。

不安な場合は、ファイナンシャルプランナーに無料相談できるサービスもあるので、気軽に相談してみましょう。