終身医療保険は必要？掛け捨て型と貯蓄型の違いと選び方を徹底解説

医療費の不安や将来の備えとして注目される終身医療保険ですが、「本当に必要？」「掛け捨てと貯蓄型、どっちがいいの？」と悩む人も多いはずです。この記事では、それぞれのタイプのメリット・デメリットをわかりやすく解説し、どんな人にどちらが合っているのかを具体的に紹介します。

終身医療保険とは？その基本と必要性

終身医療保険とは、加入すると一生涯にわたり医療保障を受けられる保険です。入院や手術、通院などに対して給付金が支払われ、病気やケガに備えられる点が大きな特徴です。

公的医療保険制度だけではカバーできない部分を補う役割があり、特に高齢期の医療費に対する備えとして重視されます。長生きリスクや医療費の高騰を考慮すると、一定の備えとしての価値があります。

掛け捨て型は、保障に特化したタイプで保険料が安いのが特徴。保障期間中に給付がなければ保険料は戻ってきません。

貯蓄型は、保障に加えて将来的に解約返戻金や満期金があるタイプで、「保険＋資産形成」のような役割を持ちます。ただし、その分月々の保険料は高くなります。

たとえば、30歳男性が入院給付金5,000円／日、入院限度日数60日という条件で加入した場合。

タイプ	月額保険料	主な特徴
掛け捨て型	約2,000円	保険料が安く、シンプルな保障
貯蓄型	約6,000円	将来の返戻金あり、長期的には資産に

掛け捨て型は短期的には経済的負担が軽く、貯蓄型は将来的に「払い戻し」などの形でお金が戻ってくる可能性があります。

収入に余裕があり、保険を通じて貯蓄も同時に行いたいという方には貯蓄型が向いています。特に「保険料を払いきった後は保険料なしで保障が続くタイプ」もあるため、長期的に見て安心感があります。

一方で、「保障に特化してコストを抑えたい」「投資や別の形で資産を運用したい」という方には掛け捨て型がおすすめです。

状況や目的に応じて柔軟に考えることが大切です。

終身医療保険は、万一の病気や入院への備えとして大切な選択肢です。掛け捨て型は手軽に加入でき、貯蓄型は将来的な返戻金が魅力です。「保険を保障と見るか、資産と見るか」で選ぶべきタイプは変わってきます。自分のライフスタイルや経済状況を踏まえ、無理のない範囲で安心できる選択をしましょう。