「今の貯金って多いの？少ないの？」——社会人生活が軌道に乗り始める4年目頃は、ふとそんな疑問が浮かぶ時期です。この記事では、社会人4年目における平均的な貯金額や資産形成の考え方について、データや実例を交えてわかりやすく解説します。
社会人4年目の貯金額の平均と目安
厚生労働省や民間調査のデータによると、20代後半（25～29歳）の平均貯金額は、正社員の場合で約150～250万円程度が中央値です。中央値とは「ちょうど真ん中の人」のことで、極端に多い・少ない人の影響を排除した数字です。
つまり、貯金250万円に加え、NISAでの運用70万円を行っている場合、総資産320万円と考えると平均よりやや上の水準といえます。
給料25万円未満で250万円貯金できる人は堅実
月収25万円未満で4年かけて250万円を貯めるには、月平均で5万円以上の貯金が必要です。これは手取りの20％以上を貯蓄に回している計算となり、非常に堅実な家計管理ができている証拠です。
さらにNISAで70万円の投資も行っている点は、資産を「貯める」だけでなく「増やす」意識も持てている優秀な取り組みです。
将来を見据えた理想の貯蓄戦略とは
20代のうちに意識したいのは、以下の3つのバランスです。
- 生活防衛資金：生活費の6ヶ月〜1年分（150〜300万円）を現金でキープ
- 投資による資産形成：つみたてNISAやiDeCoで年間40万～60万円を目安に長期運用
- 将来の支出への備え：結婚、車購入、引越しなどの中期資金を計画的に準備
今後はNISAの新制度（成長投資枠や年間上限の拡大）を活用し、投資のウエイトを徐々に増やすのもおすすめです。
周囲と比べすぎず「自分軸」で判断しよう
SNSやネット記事で「貯金1,000万円達成！」といった投稿を見ると焦るかもしれませんが、収入や生活コストは人それぞれ。特に一人暮らしか実家暮らしかで貯蓄スピードは大きく異なります。
大切なのは「自分の目標」に向けて貯金を続けられているか。たとえば、「28歳までに車を買う」「30歳までに500万円貯める」といった具体的なビジョンがあると、目的を持ってお金が貯まります。
次に目指したい貯金のステップ
社会人4年目で320万円の資産を持てているなら、次は「30歳までに500万円」「35歳までに1,000万円」を目標にするのも現実的です。
そのためには、以下のようなルールを意識しましょう。
- 手取りの2割を貯金・投資へ
- ボーナスは7割貯金、3割は使ってOK
- 毎年1回、資産を棚卸しする
これにより、自然とお金の使い方にメリハリがつき、将来にわたって安定した家計を築けます。
まとめ
社会人4年目で「貯金250万円＋NISA70万円」は、平均よりもやや上の優秀な状態です。収入に対してしっかり貯蓄を行い、投資にも挑戦しているのは大きな強み。これからは生活防衛資金を維持しつつ、投資のウエイトを徐々に高め、ライフイベントに備えた資金計画を立てていきましょう。他人と比べすぎず、自分のペースで堅実な資産形成を続けていくことが、将来の安心につながります。
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