子どもの教育資金を準備する方法として、学資保険の他に変額保険を検討する方が増えています。特に、SOMPOひまわり生命の「変額保険V1（就労不能・介護保障型）」は、保障と資産運用を組み合わせた商品として注目されています。
変額保険V1の基本的な特徴
この保険は、保険料の一部を特別勘定で運用し、その成果によって解約返戻金や満期保険金が変動します。保険期間は、第1保険期間（保険料払込期間）と第2保険期間（運用継続期間）に分かれています。
第1保険期間中は、就労不能や介護状態になった場合の保障があり、万が一の際にも安心です。第2保険期間に移行後は、保障はなくなりますが、運用を継続することが可能です。
学資保険としての活用のメリット
変額保険V1を学資保険の代わりに活用するメリットとして、以下が挙げられます。
- 運用による資産増加の可能性: 市場の動向によっては、解約返戻金が増加する可能性があります。
- インフレ対策: 資産運用によって、物価上昇に対応した資産形成が期待できます。
- 保障の付加: 就労不能や介護状態への備えがあり、万が一の際にも家族を支えることができます。
注意点とデメリット
一方で、以下の点には注意が必要です。
- 元本割れのリスク: 運用成績によっては、解約返戻金が払込保険料を下回る可能性があります。
- 手数料の存在: 運用に関する手数料が発生し、これが資産形成に影響を与えることがあります。
- 保障の終了: 第2保険期間に移行すると、就労不能や介護状態への保障がなくなります。
他の選択肢との比較
学資保険やつみたてNISAなど、他の資産形成手段と比較して、自身のリスク許容度や目的に合った商品を選ぶことが重要です。変額保険は、保障と運用を組み合わせた商品であり、リスクとリターンのバランスを考慮する必要があります。
まとめ
「変額保険V1（就労不能・介護保障型）」は、保障と資産運用を組み合わせた商品として、学資保険の代替として検討する価値があります。ただし、運用リスクや手数料、保障内容の変化などを十分に理解し、自身のライフプランに合った選択をすることが大切です。専門家と相談しながら、最適な資産形成方法を見つけましょう。
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