クレジットカードを複数枚所有していると、審査が通らないという悩みを抱えることもあります。特に、借入額が一定を超えると新たにカードを作るのが難しくなることもあります。この記事では、クレジットカード審査の基本条件や、借入額や転職などの影響について解説し、最適なカード選びについてもご紹介します。
1. クレジットカード審査の基本的な条件
クレジットカードの審査では、いくつかの基本的な条件がチェックされます。主な審査基準は以下の通りです。
- 信用情報：クレジットカード会社は、申込者の信用情報をもとに審査を行います。過去の支払い遅延や借入額が大きいと、審査に影響する可能性があります。
- 年収：申込者の年収も審査の重要な要素です。年収が安定していると、クレジットカードの審査に通りやすくなります。
- 勤続年数：転職したばかりの場合、勤務先での安定性が確認できるまで審査が慎重になることがあります。
そのため、転職したばかりで収入が安定していない場合や借入額が大きい場合は、審査に影響が出ることがあるため注意が必要です。
2. 借入額とクレジットカード審査の関係
借入額が多いと、新たにクレジットカードを申し込む際の審査が厳しくなることがあります。特に、既に他のクレジットカードや消費者金融などで借入がある場合、その総額や返済状況が影響を与えます。
例えば、アコムのクレジットカードを所有しており、現在75万円の借入がある場合、カード会社はその借入状況を確認します。借入額が多いと、新たにカードを発行するリスクを避けるため、審査が通らない可能性が高くなります。
3. 審査が緩いとされるカード会社
「ライフカード」などの一部のカード会社は、比較的審査が緩いとされることがありますが、あくまで個々の状況に依存します。審査が緩いからといって、必ずしも希望通りの額を借りられるわけではありません。
ライフカードやその他のカード会社では、借入額が少ない場合でも、過去の利用履歴や返済能力が評価されるため、必ずしも希望額を一度で借りることができるわけではありません。審査に通過するためには、返済計画や信用情報を整えることが大切です。
4. おすすめのカード会社とその選び方
新たにクレジットカードを作る際は、審査の通りやすさだけでなく、自分に合った利用目的に応じたカードを選ぶことが重要です。
- 年会費無料のカード：年会費無料で、普段使いに便利なカードを選ぶことができます。ライフカードや楽天カードなどがその例です。
- ポイント還元が高いカード：特に、毎月一定額を支払う場合はポイント還元が高いカードを選ぶことで、利用額に応じたリターンを得られます。
- ショッピング保険や旅行保険がついているカード：旅行やショッピングでの保険を重要視する場合は、これらの特典がついているカードを選ぶことも有益です。
また、カード発行後には、できるだけ早めに支払いを行い、借入額を減らしていくことで、次回のカード審査が有利になる場合があります。
5. まとめ：クレジットカード審査の対策とカード選び
クレジットカードを新たに作成するためには、借入額や年収、勤務状況などが審査に影響を与えることを理解しておくことが重要です。特に、借入額が多い場合は慎重に対処し、返済状況を見直すことが必要です。
また、カード選びでは、審査基準だけでなく、利用目的や特典を考慮して最適なカードを選ぶことが、長期的な利用に役立ちます。自分の生活スタイルに合わせたカードを選ぶことで、より便利でお得に活用できます。
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