複数の借り入れがある状況で、おまとめローンを利用することを検討している方にとって、どのローン会社を選べば良いか、またその審査が通る可能性について悩むことが多いです。特に、消費者金融やクレジットカードのキャッシングがあり、支払いが滞っている場合でも、おまとめローンは利用できるのでしょうか。この記事では、おまとめローンの選び方と審査基準、そして利用可能な場合のポイントを解説します。
おまとめローンとは？
おまとめローンとは、複数の借り入れを1つのローンにまとめることで、月々の支払いを1本化し、返済の負担を軽減するためのローンです。利息の低減や返済の簡便さがメリットとされ、特に借り入れが多い方にとっては、月々の返済額が減ることで生活が楽になることが期待されます。
ただし、おまとめローンを利用するためには、審査に通過しなければなりません。審査では、借入額や返済能力、過去の返済履歴などが重要なポイントとなります。
おまとめローンの審査基準と通る可能性
おまとめローンを利用する際の審査基準にはいくつかのポイントがあります。まず、現在の借り入れ状況が重要です。特に、総量規制に基づき、消費者金融から借り入れをしている場合、年収の3分の1を超える金額を借りることができないという制限があります。このため、既に総量規制に引っかかっている場合、消費者金融からの借り入れが追加でできないことがあります。
そのため、おまとめローンを利用するためには、銀行系のローンや信販会社など、総量規制が適用されないローンを選ぶ必要があります。これらのローンは、返済能力や信用情報を重視して審査が行われますので、過去に滞納歴があった場合でも、状況によっては利用可能となることもあります。
おまとめローンを選ぶ際のポイント
おまとめローンを選ぶ際に重要なのは、金利や返済期間、手数料などの条件です。金利は、おまとめローンを利用する際に支払う総額に大きく影響しますので、低金利のローンを選ぶことが重要です。また、返済期間も確認し、月々の返済額が生活に負担をかけないようにしましょう。
さらに、金融機関によっては、借り換え後の返済額を調整できる柔軟なプランを提供しているところもあります。自分の返済能力を考慮して、適切なプランを選ぶことが重要です。
支払いが滞った場合の影響と対策
支払いが滞った場合、金融機関は遅延損害金を課すことがあります。また、信用情報に傷がつく可能性があり、今後の借り入れに支障をきたすことがあります。そのため、支払いが滞る前に早めに相談し、返済計画を見直すことが大切です。
おまとめローンを利用することで、月々の支払いが減少し、過去の滞納分を含めて整理できる場合もあります。状況によっては、過去の滞納履歴をクリアするための手段としても有効です。
まとめ
おまとめローンは、複数の借り入れを1つにまとめることで月々の返済負担を軽減するための有力な手段ですが、審査基準を満たすことが前提となります。総量規制を考慮した場合、消費者金融からの借り入れがあると厳しくなることがありますが、銀行系のローンなどを利用することで解決できる場合があります。
おまとめローンを利用する際は、金利や返済条件をよく確認し、無理のない返済計画を立てることが重要です。借り入れが多く、支払いが滞っている場合でも、おまとめローンを上手に活用することで、状況を改善することが可能です。
コメント