現在、積立NISAや保険に加入している中で、変額保険を考えている方も多いと思います。変額保険は投資要素を含んだ保険ですが、どのような点を注意して選ぶべきか、また他の保険との違いやメリット・デメリットをしっかり理解することが重要です。
変額保険とは？
変額保険は、死亡保険金に加えて投資要素が含まれる保険です。保険料の一部は保険会社が運用し、その運用結果によって保険金額や返戻金が変動します。一般的な生命保険とは異なり、リスクとリターンのバランスを自分で選べる点が特徴です。
変額保険の大きな魅力は、投資によって将来の保険金が増える可能性があることです。しかし、運用結果によっては元本割れのリスクもあるため、リスク管理が重要です。
現在の保険内容を見直す理由と変額保険の選択肢
質問者様の現在の保険内容は、医療保険と生命保険に加入されているとのことですが、特に医療保険の保険料が高額であることが気になる点です。過去に抑うつ状態があったため、保険料が高くなっていることは理解できますが、将来的にはもう少し負担を軽減できるかもしれません。
また、死亡後に家族に残すための保険金額が300万円とのことですが、この金額で十分かどうかを見直すのも良いかもしれません。特に家族の生活費や子どもの教育資金など、将来必要な金額を考慮して調整することが重要です。
変額保険のメリットとデメリット
変額保険の最大のメリットは、保険料の一部が投資に回されることで、運用次第で大きなリターンを得られる可能性がある点です。また、死亡保険金や高度障害保険金も保障されるため、万が一の時に家族に十分な保障を提供できます。
ただし、デメリットも存在します。運用結果によっては元本割れのリスクがあるため、リスクを許容できるかどうかを慎重に判断する必要があります。また、手数料が3%程度かかるため、長期間の保険契約の場合は、その費用が積み重なることを考慮しなければなりません。
変額保険を選ぶ際のポイント
変額保険を選ぶ際には、以下の点を確認することが大切です。
- 投資信託の選択肢：保険料の運用先となる投資信託が自分のリスク許容度に合っているか確認しましょう。
- 保険料と保障内容：月々の支払いが家計に負担にならないか、保障内容が適切かを見極めましょう。
- 手数料：手数料の割合が高すぎないか、どのように費用がかかるのかを確認しましょう。
- 契約後の見直し：変額保険は運用成績によって保険金が変動するため、定期的に契約内容を見直すことが必要です。
まとめ
変額保険は、死亡保険金や高度障害保険金を保障しつつ、投資要素を含んだ保険であり、リスクとリターンのバランスを自分で選ぶことができます。リスクを許容し、将来的に投資のリターンを享受したいと考える場合には魅力的な選択肢ですが、運用結果に依存するため、リスクを理解した上で選択することが重要です。
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