iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で掛金額を決めて積立を行う年金制度です。第二号被保険者として加入している場合、iDeCoの掛金上限はどれくらいか、また企業型DCと併用する場合の限度額について理解することは非常に重要です。この記事では、iDeCoの掛金上限について、第二号被保険者の立場から詳しく解説します。
iDeCoの掛金上限について
iDeCoの掛金上限は、加入者の加入している年金制度の種類やその状況によって異なります。特に第二号被保険者（厚生年金加入者）の場合、iDeCoに掛けられる金額には上限が設けられています。
2023年の時点で、第二号被保険者の場合、iDeCoの掛金上限は月額23,000円です。ただし、この金額は企業型確定拠出年金（企業型DC）を利用している場合、その分の掛金額を差し引いた額が上限となります。
企業型DCがある場合のiDeCoの掛金上限
企業型DCに加入している場合、その掛金額はiDeCoの掛金上限に影響を与えます。企業型DCで毎月掛けられる金額は一般的に1,000円から2,000円程度が多いですが、実際に掛けられている金額は企業によって異なります。
質問者が記載しているように、企業型DCで月額3,400円を掛けている場合、その分を差し引いた額がiDeCoにかけられる上限となります。具体的には、iDeCoの掛金上限は月額19,600円（23,000円 – 3,400円）となります。
掛金設定の確認方法と変更手順
iDeCoに掛ける金額を設定する際、実際に掛けられる金額が上限に達しているかどうかを確認することが重要です。これには、まず自分の企業型DCでの掛金額を確認することが必要です。
企業型DCの掛金額は、会社からの通知や年末調整時に確認できます。iDeCoの掛金額を設定したい場合、証券会社や銀行で管理しているiDeCoの契約書やオンラインシステムを使って掛金額を変更することができます。変更を希望する場合は、毎年1回の変更期間に申し込むことが一般的です。
iDeCoの掛金額を増やしたい場合
iDeCoの掛金を最大限に活用するためには、企業型DCの掛金額を減らすことも一つの選択肢です。しかし、企業型DCの掛金は企業の制度によって定められているため、個人で変更できる場合とできない場合があります。
もし企業型DCでの掛金額を減らすことができる場合、その分をiDeCoに振り向けることができます。さらに、iDeCoの掛金を増額したい場合には、掛金上限を考慮して設定することが重要です。
まとめ
iDeCoの掛金上限は、第二号被保険者の場合、企業型DCの掛金額を引いた金額となります。質問者の場合、企業型DCの掛金が月額3,400円であるため、iDeCoの掛金上限は月額19,600円となります。
掛金額を設定する際は、自分の企業型DCの掛金額を確認し、それに基づいてiDeCoの掛金を設定することが大切です。また、iDeCoの掛金額を増やすためには、企業型DCの掛金額を減らす方法も検討できます。
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