学資保険の乗り換え: 返戻率が高い保険に変更すべきか？

学資保険は将来の教育資金を準備するための重要な手段ですが、返戻率の違いが気になる方も多いでしょう。特に、今加入している学資保険の返戻率と、現在販売されている商品の返戻率が大きく異なる場合、乗り換えを検討することもあります。この記事では、学資保険を乗り換えるべきかどうかを考えるポイントを解説します。

1. 学資保険の返戻率とは？

学資保険の返戻率は、保険料に対する払い戻し金額の割合を示したものです。返戻率が高いほど、契約期間終了後に受け取る金額が増えます。例えば、返戻率が106%であれば、100万円支払った場合に106万円が返ってくることになります。

現在加入している学資保険が106%の返戻率であり、今後販売されている商品が120%である場合、その差額に注目するのは自然なことです。返戻率が高ければ、将来的に受け取る金額が増え、実質的に利益を得られることになります。

返戻率が高い学資保険に乗り換えたくなるのは理解できますが、返戻率だけで決定するのは早計です。保険の内容、契約条件、特約など、他にも検討すべき点があります。

例えば、現在加入している保険には特約や保障内容が含まれており、それが自分にとって重要であれば、返戻率の差だけで乗り換えることが必ずしも得策とは言えません。学資保険は長期契約であり、途中で乗り換えることに伴う費用や手続きも考慮する必要があります。

学資保険を途中で解約して新たに契約し直す場合、手数料や解約返戻金の差額が発生することがあります。特に、契約から2年経過している場合、解約時に返戻金が元本割れすることもあるため、単純に返戻率の高い商品に乗り換えるだけでは損をする可能性もあります。

また、学資保険には契約期間が設定されており、その途中で解約すると、初期費用や手数料の負担が大きくなることがあります。新しい保険を契約する際には、今の契約との違いや新たな条件をしっかりと比較検討することが重要です。

学資保険を乗り換える際には、以下のポイントを検討しましょう。

これらを総合的に判断した上で、今後の家計にとって最適な選択をすることが求められます。

学資保険の返戻率が120%に上がっている場合、確かに魅力的に感じるかもしれません。しかし、乗り換えには解約返戻金や手数料など、さまざまな費用やリスクが伴います。返戻率だけでなく、契約内容やライフプラン全体を考慮した上で判断することが大切です。

学資保険の乗り換えは長期的な影響が大きいため、慎重に検討し、必要であればファイナンシャルプランナーや保険の専門家に相談するのも良いでしょう。