銀行カードローンの高い利息に悩んでいる方は少なくありません。特に、長期間借り続けると、利息が膨らんで返済が難しくなることもあります。今回は、複数のローンを使い分ける方法や、借り換えの際の注意点について解説します。楽天のキャッシングを使って銀行ローンを返済するアイデアについても取り上げ、より良い選択ができるようにサポートします。
カードローンの利息が膨らむ仕組み
銀行カードローンやキャッシングの利息は、年率で設定されています。この利率が高いほど、借りたお金に対して支払う利息額が増えていきます。例えば、年率12%で150万円を借りていると、利息は1年で約18万円、3年で54万円以上になる計算です。長期的に借りると、利息が膨れ上がるため、返済の負担がどんどん大きくなります。
また、借り換えや他のローンを利用する際には、利息だけでなく手数料や返済期限、返済方法も重要なポイントです。単に「金利が低いから」と思って他のローンに乗り換えても、返済計画が整っていなければ、かえって支払いが難しくなることがあります。
楽天キャッシングを利用した銀行ローン返済の方法
楽天キャッシングの利用枠が90万円あり、銀行ローン（12%）の返済に充てることを考えている場合、まず確認しておくべきことがあります。それは、楽天のキャッシングの金利が18%であるということです。銀行ローンの金利よりも高い金利で借り換えることになりますので、短期的には支払う利息が増える可能性があることを理解しておきましょう。
この方法を選ぶ場合、最も重要なのは返済計画です。楽天キャッシングで借りた分を銀行ローンの返済に充て、その後に楽天のキャッシングを一括返済するという方法を取る際、短期間で返済できる場合には有効かもしれません。ただし、返済期間が長引けば、楽天キャッシングの利息が高いため、逆に損をすることになります。
借り換えのメリットとデメリット
借り換えによるメリットは、主に以下の2つです。
- 返済額の一元化: 複数のローンを1つにまとめることで、管理が楽になり、返済計画もシンプルになります。
- 返済の負担軽減: 一部の場合では、金利が低くなるため、月々の返済額が減ることがあります。
一方、借り換えによるデメリットもあります。
- 利息が高くなる可能性: 他のローンの金利が高い場合、借り換えることで返済負担が増すこともあります。
- 手数料やその他の費用: 借り換えには手数料がかかる場合があり、これも総支払額に影響を与えます。
効果的な借り換えを行うためのポイント
借り換えを効果的に行うためには、以下のポイントを押さえておくことが大切です。
- 金利の比較: 借り換え先の金利がどれくらい低くなるのか、しっかりと比較しましょう。金利差が大きいほど、利息の負担を軽減できます。
- 返済計画の見直し: 借り換え後の返済期間や月々の返済額を無理なく続けられる範囲で設定しましょう。
- 総支払額を計算: 借り換えによって支払う利息や手数料も含めた総支払額をしっかり計算して、得か損かを判断しましょう。
まとめ
銀行カードローンの高い利息を減らすために、楽天キャッシングで借り換える方法は一つの選択肢ですが、利息が高くなる可能性があることを考慮する必要があります。借り換えを選ぶ前に、金利の比較や返済計画をしっかりと立てることが重要です。短期的に返済を終わらせる目標がある場合は有効かもしれませんが、長期的には慎重に検討することをおすすめします。
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