自動車保険と自賠責保険の違いとは？補償の関係をわかりやすく解説

自動車を運転する際には「自賠責保険」と「任意保険（自動車保険）」の2種類の保険が存在します。しかし、「自動車保険に加入していれば自賠責は不要なのか？」と疑問に思う人も多いでしょう。

結論から言うと、自動車保険に加入していても、自賠責保険は必ず必要です。両者の役割は異なり、それぞれ補償の範囲が違います。

自賠責保険とは？

自賠責保険（強制保険）は、法律で加入が義務付けられている保険です。未加入のまま運転すると罰則があり、車検を通すこともできません。

自賠責保険の目的は、交通事故の被害者救済です。事故を起こした場合、相手のケガに対する補償が適用されますが、以下のような制限があります。

• 補償対象：対人賠償のみ（物損には対応しない）
• 補償上限額：傷害の場合120万円、後遺障害の場合最大4,000万円、死亡の場合3,000万円

つまり、自賠責保険だけではカバーしきれないケースが多いため、多くの人が任意の自動車保険にも加入しています。

自動車保険（任意保険）とは？

任意保険（自動車保険）は、自賠責では補償しきれない部分を補うための保険です。法律で加入は義務付けられていませんが、事故時の補償を充実させるために多くの人が加入しています。

主な補償内容は以下の通りです。

例えば、事故で相手の車を大破させてしまった場合、自賠責では対物補償がないため、修理費用はすべて自己負担になります。しかし、任意保険の対物賠償保険に加入していれば、修理費を補償してもらえます。

自動車保険に加入していれば自賠責は不要なのか？

自動車保険に加入していても、自賠責保険は必須です。自動車保険はあくまで補償を強化するものであり、自賠責保険の代わりにはなりません。

例えば、以下のようなケースを考えてみましょう。

• 対人事故で相手の治療費が300万円かかった場合 → 自賠責が120万円まで補償し、残り180万円を自動車保険でカバー
• ガードレールにぶつかり修理費が50万円かかった場合 → 自賠責は対物補償がないため、任意保険の対物賠償が必要
• 自身がケガをして治療費が100万円かかった場合 → 自賠責は適用されず、任意保険の人身傷害補償でカバー

このように、自賠責と自動車保険は補完し合う関係にあるため、両方に加入することが重要です。

まとめ：自賠責と自動車保険の違いを理解しよう

自賠責保険はすべての車に加入義務がある強制保険で、主に対人賠償のみを補償します。一方で、自動車保険は任意加入ですが、自賠責の不足分を補い、対物補償や車両補償もカバーできる重要な保険です。

もし事故を起こしてしまった場合、自賠責だけでは補償が不十分なことが多いため、適切な自動車保険に加入することで安心を確保しましょう。