積立保険を始める前に知っておきたいメリット・デメリットと注意点

積立保険は、長期的に資産形成を行うための手段として人気がありますが、実際に契約する際にはメリットとデメリットをしっかり理解しておくことが大切です。特に、新卒の若い方が提案を受けるときには、注意が必要です。この記事では、積立保険の基本的な特徴とともに、契約前に考えるべきポイントを解説します。

積立保険とは？

積立保険は、毎月一定額を積み立て、万が一の際に保障を受けられる保険商品です。主に貯蓄性が高い保険として提供されており、契約者は死亡や病気、障害の際に一定の保障を受けることができます。また、契約後に解約すれば積み立てたお金を受け取ることもできるため、長期的な資産形成を目的とする場合もあります。

特に、新卒の方が提案を受けることが多い積立保険ですが、その内容や費用についてはしっかりと理解しておくことが重要です。

積立保険にはいくつかのメリットがあります。例えば、病気や事故に対する保障がしっかりとしているため、将来的に安心感を持ちながら生活できる点です。

さらに、毎月の支払い額を固定することで、貯金感覚で積み立てられるため、長期的な資産形成が可能です。年末調整で戻ってくる分の税金還付も、貯蓄の一環として活用できる点が魅力的です。

一方で、積立保険には注意すべき点もあります。まず、積立金の運用利回りが低い場合、元本割れのリスクがあることです。特に「元本割れのリスクなし」という文言には注意が必要です。この表現が、実際にどのような条件で保証されるのかを確認することが大切です。

また、積立保険は長期契約であるため、途中で解約すると解約返戻金が少なくなる場合が多いです。さらに、保険料の支払いが続くことによって、長期間にわたって資金が拘束されることになります。

積立保険が新卒に勧められる理由の一つは、若い人ほど長期間にわたる積立が可能であり、時間をかけて資産を形成できる点です。また、新卒の場合は将来の収入が安定していると見なされ、保険会社側も長期的な契約を結びやすいです。

ただし、若いうちから保険を掛けることは、急な出費や予期せぬライフイベントに備える手段としては有効ですが、貯蓄や投資の方法についても別の選択肢があることを理解しておく必要があります。

NISA（少額投資非課税制度）は、税金がかからない投資を行う方法として、特に若い人におすすめです。積立保険の保障内容を重視する一方、NISAを活用して投資信託や株式投資を行うことで、資産形成を効率的に行うことができます。

積立保険はリスクを抑えて貯蓄をする手段ですが、NISAを使うことで、より高いリターンを狙うことも可能です。両者をうまく組み合わせることで、バランスの良い資産形成ができます。

積立保険は保障が充実している一方で、長期的な契約と元本割れリスクが伴うため、その内容をよく理解した上で選択することが重要です。また、積立保険とNISAを併用することで、リスクを分散し、より効率的に資産を増やす方法も考慮する価値があります。

新卒のうちはライフプランがまだ不確定な部分もありますので、保険を選ぶ際には将来の資金計画をしっかりと見据え、慎重に判断するよう心掛けましょう。