「リボ払いが危険だと言われる理由は何か？」という疑問を持つ方も多いでしょう。確かに、リボ払いは毎月一定額の支払いで元金が減っているように見えますが、実はリボ払いには特有のリスクが存在します。本記事では、リボ払いが他の借金とどう違うのか、なぜそれが「ヤバイ」と言われるのかを詳しく解説します。
リボ払いとは？
リボ払い（リボルビング払い）とは、毎月一定額を支払う形式の返済方法です。たとえば、ショッピングのクレジットカードで購入した商品をリボ払いにすると、毎月一定額を支払い続けることになります。この金額は元金とは別に、利息が上乗せされて支払われるため、返済期間が長引くことが多いです。
リボ払いの利点は、月々の支払い額が決まっているため、家計管理がしやすいという点です。しかし、この便利さが裏目に出ることもあります。では、何が問題なのでしょうか？
リボ払いと他の借金との違い
リボ払いは元金と利息の合計を月々に分割して支払う方法です。一見、普通のローンと似ているように感じますが、実は利息が非常に高く、元金がなかなか減らないという特徴があります。
例えば、リボ払いで10万円を借り、月々5000円を支払うとします。しかし、リボ払いの利息が年利15%だと仮定すると、月々の返済額のほとんどが利息に充てられ、元金がほとんど減りません。これがリボ払いの怖さです。最初のうちは元金が減らず、支払い期間が長期化するため、最終的に支払う総額が予想以上に膨らんでしまいます。
リボ払いの利息が膨らむ理由
リボ払いの返済額の多くは、実際には元金ではなく利息に充てられます。このため、元金がなかなか減らないのです。支払額が一定であっても、利息が高いと元金が減るスピードは遅く、返済期間が長引きます。
具体的な例で説明します。もし10万円をリボ払いで借り、月々5000円を支払うとしても、最初の数ヶ月は利息分だけが支払われるため、元金はほとんど減らない可能性があります。このように、長期間にわたって返済を続けることになると、最終的に支払う金額は元々の借入額を大きく上回ることがあります。
リボ払いの「自覚がない」ことが引き起こす問題
リボ払いのもう一つの問題点は、その支払いの「感覚」です。リボ払いでは毎月一定額を支払うため、返済が完了しているという実感が湧きにくく、「借金をしている」という自覚が薄れがちです。このため、気づかぬうちに借金が膨らんでしまうことがあるのです。
例えば、毎月5000円の支払いであれば、少額の負担だと感じるかもしれません。しかし、実際には元金がほとんど減らず、借金が長期化していくとその金額が予想以上に大きくなり、生活に大きな負担を与えることになります。
リボ払いを避けるために知っておきたいポイント
リボ払いを利用する際には、以下のポイントを押さえておくことが大切です。
- リボ払いの利息を理解する：リボ払いは金利が高いため、利息の支払いが大きくなります。金利や返済スケジュールをしっかり把握してから利用することが重要です。
- 返済計画を立てる：リボ払いを使う前に、返済計画をしっかり立て、返済額や期間を把握しておきましょう。返済期間が長くなると、総支払額が膨らんでしまうため、早めに完済することを目指すべきです。
- 他の返済方法を検討する：リボ払い以外の返済方法（定額ローンや一括返済など）を検討することで、利息を減らし、早期に返済を終わらせることができます。
まとめ
リボ払いは便利に見えるかもしれませんが、利息が高く、元金が減りにくいため、長期間返済を続けることになります。その結果、返済総額が膨らんでしまうリスクがあります。借金の「感覚」を失わないようにし、しっかりと返済計画を立て、他の返済方法も検討することが重要です。リボ払いの特性を理解した上で、賢く利用しましょう。
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