一時払い終身保険や相続に関する相談をファイナンシャルプランナーにしたいけれど、新たに保険に加入するつもりはないという方も多いです。実際にどのようにファイナンシャルプランナーを探せばよいのか、またその選び方については少し迷うところもあるかもしれません。この記事では、そのような場合に役立つ情報をお届けします。
一時払い終身保険とは?
まずは、一時払い終身保険の基本について理解しておきましょう。一時払い終身保険とは、契約時に保険料を一括で支払うことで、終身にわたって保障が続く保険のことです。この保険は、保険期間中の死亡保障だけでなく、相続時の税務対策にも有効とされています。
一時払い終身保険は、短期間で支払った保険料に対して大きな保障が得られるため、資産運用や相続対策として利用する人が増えています。しかし、解約や途中変更が難しいため、加入する前にしっかりと理解しておくことが大切です。
ファイナンシャルプランナーに相談する方法
ファイナンシャルプランナーとは、資産運用や保険、相続対策などの専門家で、ライフプランに基づいたアドバイスを提供してくれる存在です。あなたのように新しく保険に加入せず、相談だけを希望する場合でも、相談に応じてくれるプランナーはたくさんいます。
ファイナンシャルプランナーを探す方法としては、以下の方法があります。
- 保険会社や金融機関の無料相談サービスを利用する:多くの保険会社や金融機関では、無料でファイナンシャルプランナーとの相談を提供しています。保険の契約がない場合でも、相続対策についてのアドバイスをもらえることが多いです。
- インターネットで検索する:「ファイナンシャルプランナー 相談 相続」といったキーワードで検索し、実績や評判を確認した上で選びます。多くのプランナーがオンライン相談も行っており、便利です。
- 地域の相談窓口を利用する:地域によっては、無料または低料金でファイナンシャルプランナーと相談できる窓口が存在します。地方自治体やNPO団体などで提供されていることがあります。
新たに保険に加入せずに相談する場合の注意点
新たに保険に加入するつもりがない場合でも、ファイナンシャルプランナーに相談することは十分に可能です。ただし、その際には以下の点に留意しましょう。
- 相談内容を事前に整理する:自分が何を知りたいのか、何を相談したいのかをあらかじめ整理しておくと、相談がスムーズに進みます。
- 「保険加入不要」と伝える:相談の際には、保険に加入する意向がないことを最初に伝えましょう。これにより、無理に加入を勧められることなく、アドバイスを受けることができます。
- 相続に関する具体的な悩みを持つ:相続対策について具体的に悩んでいることがあれば、その点を伝えることで、より的確なアドバイスを得られます。
ファイナンシャルプランナーの選び方
ファイナンシャルプランナーを選ぶ際には、信頼できる人物かどうかが非常に重要です。以下の点を考慮して選びましょう。
- 資格や経験を確認する:ファイナンシャルプランナーには、CFP(Certified Financial Planner)やAFP(Association of Financial Planners)などの資格があります。これらの資格を持っているプランナーを選ぶと、一定の知識と経験が保証されます。
- 評判や口コミをチェックする:インターネットで評判を確認したり、実際に相談した人の体験談を参考にすることも重要です。
- 独立系か保険会社系か:独立系のプランナーは、特定の保険商品に偏らず中立的なアドバイスをしてくれることが多いですが、保険会社系のプランナーも自身の保険商品を深く理解しているため、メリットがあります。
まとめ
一時払い終身保険や相続に関する相談は、保険に新たに加入するつもりがない場合でも十分に行うことができます。ファイナンシャルプランナーを選ぶ際は、自分の相談内容を明確にし、信頼できる専門家を見つけることが大切です。
保険加入を前提にしなくても、相続や資産運用のアドバイスをしっかりと受けることができるので、相談を通じて自分にとって最適な選択肢を見つけましょう。
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