貯蓄型保険のメリットとデメリット：23歳から始める保険選びのポイント

保険の営業に声をかけられ、貯蓄型保険を勧められると、どのように判断すればよいのか迷うこともあるでしょう。特に若い世代にとって、保険の選び方は将来の資産形成に大きな影響を与えます。本記事では、貯蓄型保険のメリットとデメリットをわかりやすく解説し、自分に合った判断をするためのポイントを紹介します。

貯蓄型保険とは？

貯蓄型保険は、保険機能と貯蓄機能を兼ね備えた商品です。保険料の一部が積み立てられ、満期時や解約時に返戻金として受け取れる仕組みになっています。以下は代表的な種類です。

貯蓄型保険には以下のような利点があります。

保険料の一部が貯蓄に回り、長期間にわたって資産を積み立てることができます。例えば、20年以上の契約を続けると、解約返戻金が支払った保険料を上回る場合があります。

貯蓄型保険は、万が一の際の保障も備わっています。これにより、資産形成とリスク管理を同時に行うことが可能です。

毎月決まった保険料を支払うため、計画的にお金を貯める習慣が身につきます。特に貯金が苦手な人にとって有効です。

一方で、貯蓄型保険には以下のような課題もあります。

保険会社が運用するため、手数料が発生します。そのため、同じ資産運用を自分で行う場合に比べて利回りが低くなる傾向があります。

途中解約すると返戻金が減少する可能性があり、急な出費に対応しづらい場合があります。

株式や投資信託と比較すると、貯蓄型保険の運用利回りは低めです。資産運用を重視する場合は、他の選択肢も検討する必要があります。

23歳という若さで保険に加入する場合、以下の点を考慮しましょう。

将来の結婚や住宅購入、子育てなどのライフイベントを見据えて、必要な保障額や貯蓄額を考えましょう。

貯蓄型保険だけでなく、積立NISAやiDeCoなどの資産運用方法も選択肢に入れることで、より高い利回りが期待できます。

月々の保険料が高額になると、生活費や他の出費に影響を与える可能性があります。無理のない範囲で保険を選びましょう。

貯蓄型保険は資産形成と保障を同時に得られるメリットがありますが、デメリットも理解した上で判断することが重要です。特に若い世代の場合、他の資産運用方法との比較を行い、自分のライフプランに最適な選択をすることをおすすめします。

この記事を参考に、保険選びの基準を整理し、最適な決断を下してください。