ローンやクレジットの支払いを滞納すると、いわゆる「ブラックリスト」に載るのではと不安に感じる方も多いでしょう。特に3ヶ月以上の滞納があると、信用情報にどのような影響があるのか気になります。この記事では、3ヶ月の滞納がどのように信用情報に反映されるのか、またその後の対応によってどのような影響が出るのかについて解説します。
1. ブラックリストとは？
一般的に「ブラックリストに載る」とは、信用情報機関に延滞や滞納の記録が残ることを指します。日本にはCICやJICCといった信用情報機関があり、ローンやクレジットカードの支払い履歴が記録され、金融機関が審査の際にその情報を参照します。ブラックリストに載ると、新たなローンやクレジットカードの審査が通りにくくなります。
2. 3ヶ月滞納の影響
一般的に、支払いの遅延が2ヶ月（61日以上）続くと、信用情報機関に「延滞」情報が登録されます。これは、ブラックリストに載った状態と同義で、5年間は信用情報に残ります。3ヶ月滞納すると、ほぼ確実に信用情報に延滞情報が残り、金融機関の審査に影響が出る可能性が高くなります。
ただし、各金融機関や信用情報機関の基準によるため、必ずしも登録されるとは限りません。状況や対応次第で変わることもあります。
3. 滞納分の支払い後の信用情報の扱い
滞納分を支払い、分割払いを継続できることになった場合でも、過去の滞納の事実は信用情報に記録される可能性があります。この場合、延滞履歴として残りますが、ローンが完済された時点で「完済情報」も登録されるため、完済後は一定期間経てば審査に影響が少なくなります。
また、金融機関によっては、延滞を解消し、継続的に支払いをしていると信用が回復するケースもあります。
4. 信用情報の回復方法
信用情報を回復するには、延滞や滞納の解消が最も重要です。さらに、以降の支払いを滞りなく続けることで、金融機関の信用を取り戻すことができます。また、一定の期間（通常5年間）が経過すると、延滞記録が信用情報から削除されるため、それまでしっかりと返済を続けることが大切です。
また、他のローンやクレジットカードで支払い遅延がない場合、それがプラスに働くこともあります。
5. まとめ：ブラックリストに載る前に注意すべき点
滞納が3ヶ月続くと、信用情報に影響が出る可能性が高くなります。今回のケースのように、金融機関に相談し、滞納分を支払うことで分割払いを継続できる場合でも、過去の滞納履歴は残る可能性があります。しかし、今後の支払いを滞りなく続け、完済すれば信用回復が見込まれます。信用情報に不安がある方は、まずは速やかに滞納を解消し、定期的な支払いを心がけましょう。
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