初めての中古車購入で、ローンの手数料や支払い方法に悩まれている方も多いのではないでしょうか。今回は、210万円の中古車ローンについて、店舗ローンの手数料と銀行のマイカーローンの選択について考え、どのように進めるのがベストなのかを解説します。
1. 中古車ローンの選択肢と手数料
中古車購入時、ローンにはディーラーや販売店の店舗ローンと、銀行のマイカーローンがあります。店舗ローンは手続きがスムーズで審査が通りやすいメリットがありますが、金利や手数料が高くなる傾向にあります。今回の場合も、手数料が100万円程かかることに驚かれたとのことですが、120回払い（10年払い）は支払回数が多いため、金利負担が増えることが理由です。
2. 銀行のマイカーローンで手数料を抑えられる理由
銀行のマイカーローンは、一般的に店舗ローンよりも金利が低く設定されています。そのため、支払総額を抑えやすいです。しかし、審査がやや厳しく、特に新姓での信用履歴が少ない場合は、審査の通過が難しい場合もあるため注意が必要です。今回のように、旧姓でのクレジットカード履歴しかない場合、新姓での一定期間の履歴を作ってから再申請するという方法も検討に値します。
3. 一旦店舗ローンで契約し、1年後に銀行ローンへ借り換えする方法
購入店からの提案である「1年後の借り換え」も有効な手段です。店舗ローンでの返済を1年ほど続け、信用実績を積み上げておけば、銀行ローンの審査が通りやすくなります。また、この方法では、金利の低い銀行ローンに借り換えできる可能性が高まるため、支払総額を抑えることが期待できます。
4. 年収400万円で210万円のローンは組めるのか？
一般的に、銀行ローンの審査では、借り入れ額が年収の30%以下であることが望ましいとされています。年収400万円の30%は120万円ですので、210万円の借り入れはやや高額です。しかし、他に借り入れがなければ、信用履歴が整っている状態であれば審査を通過する可能性も十分にあります。
まとめ：自分に合ったローンの選択が重要
中古車購入時のローン選択は慎重に行うべきです。店舗ローンは審査が通りやすく手続きもスムーズですが、金利が高いため支払総額が増える可能性があります。一方、銀行のマイカーローンは金利が低く総額を抑えられますが、審査がやや厳しいため、新姓での信用履歴が必要になるケースもあります。1年後の借り換えも視野に入れ、支払いプランをしっかりと立てることが、安心して車を購入するためのポイントです。
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