生命保険の告知義務違反に関する調査のタイミングと時効について解説

生命保険に加入する際、告知義務は非常に重要な要素です。しかし、保険会社が告知義務違反の有無を調べるタイミングや、その時効については疑問に感じることが多いでしょう。本記事では、生命保険の告知義務違反に関する調査のタイミングや、時効について解説します。

生命保険の告知義務とは？

生命保険に加入する際、加入者は自分の健康状態や病歴などを保険会社に正確に伝える義務があります。これを告知義務といい、この情報は保険料や保険契約の引き受け可否に影響を与える重要な要素です。告知義務違反があった場合、契約が無効となることもあります。

告知義務違反を調査するタイミングはいつ？

保険会社が告知義務違反を調査するタイミングは、大きく分けて2つあります。

• 保険加入時：加入時に健康状態や病歴を告知する必要があります。この時点で保険会社が詳細な調査を行うことは少ないですが、場合によっては健康診断書や医療記録の提出を求めることがあります。
• 保険金請求時：最も多く調査が行われるのは、保険金請求時です。このタイミングで保険会社は、医療記録や診断書を確認し、告知義務に違反がなかったかをチェックします。この調査により、告知義務違反が見つかると、保険金が支払われない可能性があります。

告知義務違反の時効は何年？

告知義務違反の時効については、一般的には2年とされています。これは、保険契約から2年以内に告知義務違反が発覚した場合、保険会社は契約を解除する権利があります。2年を過ぎると、たとえ告知義務違反があったとしても、保険契約は継続され、保険金が支払われる可能性が高くなります。

ただし、保険会社によっては、約款により5年と設定されているケースもあります。例えば、5年間の間に告知義務違反が発覚した場合、保険金の支払いが拒否される可能性があります。したがって、契約時の約款をしっかり確認することが重要です。

告知義務違反後に保険は受けられるのか？

告知義務違反があった場合でも、時効が過ぎれば保険金や医療保険を受け取ることが可能です。しかし、これは約款や契約内容によります。多くの保険会社では、2年または5年が経過すれば、告知義務違反が発覚しても契約は有効とされます。ただし、悪意をもって虚偽の告知を行った場合など、重大な違反が認められた場合には、時効後でも保険金が支払われないことがあります。

まとめ

生命保険の告知義務違反に関する調査は、主に加入時と保険金請求時に行われます。告知義務違反の時効は一般的に2年ですが、保険会社によっては5年と設定されていることもあります。保険契約においては、告知義務を正確に守ることが重要であり、告知義務違反が発覚した場合の影響については、契約の時点でしっかり確認しておくことが大切です。