26歳から始める資産形成｜銀行預金だけは時代遅れ？NISAと積立投資の考え方を初心者向けに解説

20代で毎月コツコツ貯金を続けている人は、将来のお金について真剣に考えている証拠です。一方で、低金利が続く現在では「銀行預金だけで良いのか」「NISAや投資を始めた方が良いのか」と悩む人も増えています。

特に26歳など若い世代では、時間を味方につけた資産形成ができる大きなメリットがあります。ただし、預金と投資にはそれぞれ役割があり、どちらか一方だけが正解というわけではありません。

この記事では、銀行預金を続けるメリットや投資を取り入れる考え方、NISAを活用する場合の基本的なポイントについて初心者向けに解説します。

銀行や信用金庫に貯金することは時代遅れなのか

「銀行にお金を置いているのは時代遅れ」という意見を見かけることがありますが、預金そのものが悪いわけではありません。

銀行預金の最大のメリットは、元本が減りにくく、必要なときにすぐ使える安心感があることです。生活費や急な出費に備えるお金は、投資ではなく預金で管理することが基本になります。

例えば、病気やけが、家電の故障、引っ越しなど突然の出費に対応するためには、値動きのある投資商品よりも現金として持っている方が安心です。

若いうちから投資を始める大きなメリットは、運用期間を長く確保できることです。

投資では利益をさらに運用に回す「複利」の効果が期待できます。20代から始めれば、数十年という長い期間で資産形成を考えられるため、毎月少額でも大きな差になる可能性があります。

例えば毎月5,000円を20年間積み立てる場合、元本だけなら120万円ですが、運用によって増える可能性があります。ただし、投資には元本割れのリスクもあるため、必ず利益が出るわけではありません。

NISAは、投資によって得られた利益が非課税になる制度です。通常、投資の利益には税金がかかりますが、NISA口座内で購入した金融商品の利益は一定条件のもとで非課税になります。

投資初心者の場合は、個別の株式を選ぶよりも、複数の企業や国に分散投資できる投資信託から始める人も多くいます。

例えば、毎月5,000円の積立預金をしている場合、その一部をNISAの積立投資へ回し、残りを現金として残すような方法も考えられます。

資産形成では「預金か投資か」という二択で考える必要はありません。それぞれ目的が違うため、両方を組み合わせることが一般的です。

生活防衛資金として数ヶ月分の生活費を預金で確保し、それ以上の余裕資金を長期投資に回すという考え方があります。

例えば、毎月5,000円を積み立てている人なら、すべてを投資に変更するのではなく、家計状況に合わせて一部をNISAへ回す方法もあります。

NISAを始める場合でも、投資する金額は無理のない範囲にすることが大切です。

投資商品は価格が上下するため、短期間で使う予定のお金を投資に回すと、必要な時期に損失が出ている可能性があります。

例えば、数年以内に車を購入する予定のお金や引っ越し資金などは預金で準備し、10年以上使う予定がない余裕資金を投資に回す方が計画的です。

26歳で毎月5,000円を積み立てている場合、すでに「継続してお金を管理する習慣」ができています。この習慣は資産形成において非常に重要です。

例えば、毎月の積立額を増やせる余裕が出た場合、預金額を増やす方法もありますし、一部をNISAによる長期投資へ変更する方法もあります。

大切なのは、周囲の意見だけで判断せず、自分の収入や生活状況、将来の目的に合わせて資産配分を決めることです。

銀行や信用金庫への貯金は決して時代遅れではありません。安全にお金を管理するためには、預金は現在でも重要な役割があります。

一方で、20代のように長い運用期間を確保できる年代では、NISAなどを利用した長期的な資産形成を検討する価値もあります。

毎月5,000円でも積み立てを続けていることは大きな一歩です。預金の安心感を残しながら、無理のない範囲で投資を取り入れることで、将来に向けた資産形成につながります。