複数のカードローンや後払いサービスの借入を一本化したいと考えたとき、銀行やろうきんのおまとめローンを検討する方は少なくありません。しかし、実際に審査に通る可能性があるのか、どのような条件が見られるのか不安になることもあります。この記事では、おまとめローンの審査で確認されるポイントや、複数借入がある場合に準備しておきたいことについて解説します。
おまとめローンとは複数の借入を一本化するための商品
おまとめローンとは、複数の金融機関やサービスから借りているお金を、1つのローンにまとめるための商品です。
例えば、消費者金融、クレジットカードのキャッシング、後払いサービスなど複数の返済先がある場合、ローンを一本化することで毎月の返済管理がしやすくなるメリットがあります。
ただし、おまとめローンは「借入がある人なら誰でも利用できる」というものではなく、通常のローンと同様に審査があります。
銀行やろうきんのおまとめローンで見られる主な審査項目
銀行やろうきんがおまとめローンの審査を行う際には、主に返済能力や信用情報などを確認します。
具体的には、以下のような項目が判断材料になります。
- 安定した収入があるか
- 勤続年数や雇用形態
- 現在の借入件数と借入総額
- 過去の返済状況
- 信用情報に問題がないか
例えば、同じ年収330万円の人でも、借入件数が少なく返済遅延がない人と、複数サービスで限度額近くまで借入している人では、審査での見られ方は変わります。
借入総額145万円の場合に確認したいポイント
複数の借入を合計すると、借入額だけでなく「借入先の数」も審査に影響する可能性があります。
例えば、アコム45万円、PayPay50万円、メルカリ後払い50万円のように複数のサービスを利用している場合、金融機関は現在の返済状況や利用目的を確認します。
一方で、正社員として一定期間勤務しており、安定した収入があることはプラス要素になります。勤続年数が長いことや実家暮らしで生活費の負担が少ないことも、返済能力を判断する材料になる場合があります。
銀行やろうきんのおまとめローン審査で不利になりやすいケース
おまとめローンを申し込む際、以下のような状況がある場合は慎重に判断されることがあります。
- 短期間に複数のローンへ申し込みをしている
- 返済日に遅れた履歴がある
- 借入額が年収に対して大きい
- 後払いサービスの利用残高が多い
特に、後払いサービスも信用情報に関係する場合があるため、「カードローンではないから問題ない」と考えるのは注意が必要です。
例えば、返済が毎月問題なく行われている場合と、支払いを延滞している場合では、同じ借入金額でも審査結果に大きな違いが出る可能性があります。
審査を申し込む前に準備しておきたいこと
おまとめローンを検討する場合、まず現在の借入状況を正確に整理することが大切です。
借入先ごとの残高、毎月の返済額、金利、返済日を一覧にすると、金融機関へ相談する際にも説明しやすくなります。
また、申し込み前には自分の信用情報を確認する方法もあります。過去の支払い状況を把握しておくことで、審査に向けた準備ができます。
おまとめローン以外の返済改善方法も検討する
おまとめローンは返済管理を楽にする選択肢の一つですが、必ずしも最適な方法とは限りません。
例えば、借入額や金利によっては、毎月の返済額を増やして早期返済を目指す方法や、家計を見直して支出を減らす方法もあります。
返済が難しい状態になる前に、金融機関の相談窓口や専門家へ相談することで、自分に合った解決方法を見つけやすくなります。
まとめ
銀行やろうきんのおまとめローンは、複数の借入を一本化できる可能性がある便利な制度ですが、審査では収入、勤続年数、借入状況、返済履歴などが総合的に判断されます。
年収や勤続状況だけで結果が決まるわけではなく、現在の借入件数や返済状況によって評価は変わります。
申し込みを検討する場合は、まず自分の借入状況を整理し、無理のない返済計画を立てたうえで相談することが大切です。
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