近年は新NISAやiDeCoなどを活用して積立投資を行う人が増えています。その中でよく聞かれるのが「積立投資をしているから保険は最低限でよい」という考え方です。この考え方には合理的な側面がありますが、すべての人に当てはまるわけではありません。この記事では、積立投資と保険の役割の違いや、保険を最低限にする際の考え方について解説します。
積立投資と保険は役割が異なる
まず理解しておきたいのは、積立投資と保険は目的が異なるということです。
積立投資は将来の資産形成を目的とし、お金を増やすことを目指します。一方で保険は、病気や死亡、就業不能など予期せぬリスクが発生した際の経済的損失を補うための仕組みです。
| 項目 | 積立投資 | 保険 |
|---|---|---|
| 目的 | 資産形成 | リスク対策 |
| 期待効果 | 資産の増加 | 損失の補填 |
| 元本保証 | なし | 保障内容による |
そのため、投資をしているから保険が不要になるわけではありません。
保険を最低限にする考え方が支持される理由
近年は「貯蓄性保険よりも投資を優先した方が効率的」という考え方が広まっています。
特に若くて独身の人や十分な貯蓄がある人の場合、高額な生命保険や学資保険に加入する必要性は低いと考えられることがあります。
例えば毎月3万円を保険に支払う代わりにインデックスファンドへ積み立てることで、長期的には大きな資産形成につながる可能性があります。
最低限でも残したい保険とは
保険を最小限にする場合でも、発生確率は低いものの損害額が大きいリスクには備える考え方が一般的です。
- 医療保険
- がん保険
- 就業不能保険
- 死亡保険（扶養家族がいる場合）
特に家族を養っている場合は、万一の際に残された家族の生活費を確保するための死亡保障が重要になります。
積立投資だけでは対応しにくいケース
積立投資は長期間かけて資産を形成する仕組みです。そのため投資を始めて数年しか経っていない段階では、十分な資産が形成されていないこともあります。
例えば投資残高が100万円しかない時期に長期入院や働けなくなる事態が起きた場合、資産だけで対応するのは難しい可能性があります。
このようなケースでは保険が家計を守る役割を果たします。
年代や家族構成によって最適解は異なる
独身で十分な金融資産がある人と、小さな子どもがいる世帯では必要な保障額が大きく異なります。
例えば独身で金融資産が1,000万円以上ある人であれば、医療保険のみで十分と考える人もいます。一方で住宅ローンや教育費の負担がある家庭では、死亡保障や就業不能保障の重要性が高まります。
「保険は最低限」という考え方は有効ですが、自分の状況に合わせて判断することが大切です。
まとめ
積立投資をしているから保険は最低限でよいという考え方には合理性があります。投資は資産形成、保険はリスク対策という役割の違いを理解した上で、不要な保険料負担を減らし、その分を投資へ回す考え方は多くの支持を集めています。
ただし、家族構成や資産額、働き方によって必要な保障は異なります。重要なのは「保険か投資か」を選ぶことではなく、自分に必要な保障を確保したうえで効率よく資産形成を進めることです。
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