他車運転特約とは？配偶者の車を運転した場合に保険は使えるのか徹底解説

自動車保険に自動付帯されることが多い「他車運転特約」。家族の車を借りて運転する機会がある人にとって重要な補償ですが、使えるケースと使えないケースを正しく理解していないと、いざという時に保険が使えないことがあります。仕組みを整理します。

他車運転特約の基本的な仕組み

他車運転特約とは、契約している車以外の車を一時的に借りて運転中に事故を起こした場合に、自分の自動車保険を使える制度です。

補償内容は、自分の契約に付いている対人・対物・車両保険などが基本になります。

ここが誤解されやすいポイントですが、他車運転特約は「他人の車」が前提です。

多くの保険会社では、同居の配偶者や家族名義の車は対象外となるケースが一般的です。つまり、妻の車が同居家族の所有なら使えない可能性が高いです。

保険は原則として「車ごと」にリスクを計算しています。家族の車を頻繁に使う可能性があるなら、その車の保険で運転者範囲を広げるべきという考え方です。

そのため、家族の車をカバーするための制度ではなく、あくまで「臨時で借りた車」用の特約です。

例えば、旅行先で友人の車を少し運転した場合は対象になる可能性があります。

一方、自宅にある妻名義の車を日常的に運転する場合は、他車運転特約の想定外となることが多いです。

配偶者の車を運転するなら、その車の保険の「運転者限定条件」を見直すのが確実です。

本人限定・配偶者限定などの設定を変更することで確実に補償されます。

他車運転特約は便利ですが、「家族の車にも使える」と考えるのは危険です。配偶者の車を運転する機会があるなら、その車の保険条件を確認・変更するのが安全な方法です。