ドル建て保険の運用方法：解約と新規加入を比較するポイント

ドル建て保険を契約し、解約を検討している方にとって、今後の運用方法について悩むことは多いでしょう。この記事では、現在の保険を半分解約して別のドル建て保険を検討する際のポイントを解説し、どのように運用するのが良いかを考えるためのヒントを提供します。

現在のドル建て保険の運用状況

質問者様は、1ドル¥127の時に掛金800万円、利率3.7%の10年契約でドル建て保険を契約されており、今解約すると返戻金が940万円程度で、満期を迎えるとドルベースで1.5倍になる可能性があるという状況です。

この保険を満期まで待つ選択肢は、安定的に運用されるリターンを得られる一方で、途中解約や契約変更はリスクも伴います。返戻金の増加に関しては、為替レートの変動や利率が鍵となります。

次に、1ドル¥155の為替レートで、掛金500万円、利率4.75%の20年満期のドル建て保険を検討されています。この保険は利率が高く、長期契約ですが、為替リスクや解約後の利回りの変動が影響を与える可能性があります。

利率が高い分、返戻金の増加が期待できる反面、為替レートの変動によりドル建て資産の価値が変動するリスクもあるため、長期的な視点で見た安定した運用が求められます。

現在の保険を半分解約し、新たに別の保険に加入するか、現行の保険をそのまま10年間運用するかの選択について考えると、いくつかのポイントがあります。

リスクの分散：解約して新たに加入することで、複数のドル建て保険を持つことができ、リスクの分散になります。しかし、それぞれの保険に対するリスク（為替変動、利率変更など）が増える可能性もあります。
運用利率の比較：現行の保険は利率3.7%で安定して運用されますが、新たな保険は利率4.75%であり、リターンは増える可能性があります。しかし、長期契約における為替リスクや市場の変動により、思わぬ影響を受ける可能性もあります。
保険期間の長さ：新規加入の保険は20年契約のため、より長期的な運用となります。これにより、リターンの増加が見込めますが、期間が長い分、途中での見直しや変更が難しくなる可能性もあります。

現行のドル建て保険を10年満期まで待つ選択肢の最大のメリットは、安定したリターンを得られる点です。特に、為替レートが有利に働いた場合、満期時の返戻金は大きく増える可能性があります。

また、現行の保険を維持することで、解約時の手数料や税金を避けることができ、長期的に安定した運用が期待できます。特に短期的に安定した運用を求める方にとっては、満期を待つ選択が適している場合も多いです。

現在のドル建て保険を半分解約して新しい保険に加入するか、10年間運用して返戻金の増加を待つかは、それぞれのリスクとリターンを考慮して決定するべきです。利率や為替レートの変動を加味して、リスク分散を行うか、安定したリターンを重視するかが選択のカギとなります。