クレジットカードのキャッシング増枠審査を受ける際、審査結果が非常に速く下されることがあります。1分以内に審査が終了することもありますが、このスピード感はAI審査によるものなのでしょうか？実際に、エポスカードや楽天カードなどで審査が否決される理由は何か、また審査に影響する要素について詳しく解説します。
1. クレジットカードの審査：自動審査と手動審査の違い
クレジットカードのキャッシング枠増枠審査には、大きく分けて自動審査と手動審査があります。自動審査は、申込者の信用情報やカード履歴をAIが即座にチェックし、瞬時に結果を出します。一方で、手動審査は専門のスタッフが個別に判断を行い、時間がかかることが一般的です。
2. AI審査が基準にするもの
AIによる審査では、主に以下の要素がチェックされます：
・申込者の信用情報（CIC、JICC、その他の信用情報機関による履歴）
・申し込み履歴や直近のクレジットカード利用状況
・過去の支払遅延や返済履歴
AIはこれらのデータを基に即座に審査結果を出し、スピーディーに処理が行われます。
3. 審査に落ちる理由と改善策
キャッシング増枠審査が否決される理由には、以下のような点が考えられます：
・新規申し込み件数が多い
・カード利用歴が短い
・リボ残高が多い
これらの要因があると、AIによって「リスクの高い顧客」と判断され、審査に落ちることがあります。改善策としては、申し込み履歴を減らす、クレジットカードの利用頻度を適度に保つことが有効です。
4. 途上与信とキャッシング枠増枠のタイミング
キャッシング枠の増額には、契約からの期間や現在の借入額、返済能力が大きく影響します。また、各カード会社には増枠に関する独自のルールがあり、例えば契約から数ヶ月は増枠に応じない場合があります。新規申し込み件数が多い場合は、増枠申請が却下される可能性もあります。
5. まとめ：増枠審査に落ちた場合の次のステップ
増枠審査に落ちた場合は、改善策を講じた後に再度申請することが大切です。まずは信用情報のチェックとカード利用状況の見直しを行い、しばらく時間を置いてから再申請するのが有効です。また、複数のカードを持っている場合は、他のカードのキャッシング枠を利用することも選択肢となります。
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