変額保険の特別勘定割合を決めるポイントと選び方

変額保険に加入する際、保険料をどの特別勘定にどのような割合で繰り入れるかは重要な決定です。特別勘定とは、投資信託などで運用される部分で、加入者の保険料がどの程度リスクを取るかに関わります。本記事では、特別勘定の割合を決める際のポイントや注意点を解説し、具体的な例を交えて選び方を紹介します。

変額保険における特別勘定とは？

変額保険では、保険料の一部が「特別勘定」と呼ばれる投資信託に回され、保険金額が運用成果に応じて変動します。この特別勘定は、株式や債券、不動産など、さまざまな運用方法があり、リスクとリターンが異なります。

特別勘定を選ぶ際には、自分のリスク許容度や運用目的を明確にしておくことが重要です。

特別勘定の割合を決めるときに考慮すべき最も重要な要素は、まず自分の投資に対するリスクの許容度です。リスクを取ることができる場合は、株式型の勘定に多くの割合を割り当てることができますが、リスクを避けたい場合は、債券型や安定型の勘定に多くの割合を配分することが適切です。

また、運用期間も考慮する必要があります。長期的な運用が可能な場合は、リスクの高い投資信託に高い割合を配分しても良いかもしれませんが、短期間で成果を求める場合には安定型の勘定を選ぶ方が無理なく運用できます。

例えば、30代で長期的に積み立てをする場合、リスクを取ることができるため、特別勘定のうち60～70%を株式型の勘定に振り分けることが考えられます。一方で、40代以降になると、より安定した運用を求める人が多く、債券型や安定型勘定に50%以上を配分することが一般的です。

また、特別勘定の選択肢が複数ある場合、それぞれの運用実績やリスクレベルを比較し、分散投資をすることでリスクを抑えながらリターンを狙うことも可能です。

選ぶべき特別勘定は、投資信託の運用実績や運用方針をよく確認した上で選びましょう。例えば、株式型勘定であれば、過去の運用実績が安定しているか、リスクをどれほど取るかを理解しておくことが大切です。

また、特別勘定の運用方法に関するアドバイザーの意見も参考にすると良いでしょう。保険会社によっては、具体的な選び方やアドバイスを提供していることもあります。

変額保険の特別勘定の割合を決める際は、リスク許容度や運用期間を考慮し、自分に合った割合を設定することが重要です。また、運用先の選択肢や過去の実績を確認し、無理のない範囲で分散投資を行うことも一つの方法です。自分に合った割合を選ぶことで、より安定した運用が可能となります。