120万円の貯金をどう運用するか？積立定期とNISAの選び方

120万円の貯金がある場合、その資金をどのように運用すれば良いのか悩む方も多いでしょう。積立定期とNISA（少額投資非課税制度）にはそれぞれ特徴があり、あなたの目標やリスクに応じた選択が重要です。この記事では、それぞれの選択肢の特徴とメリット・デメリットを解説します。

積立定期とは？

積立定期預金は、銀行にお金を預けて定期的に積み立てる方法です。利率が安定しており、安全性が高いですが、リターンは低めです。特に、現在の金利環境では積立定期預金の利率はほとんど0%に近い状況が多いです。

積立定期預金のメリットは、元本保証があるため、リスクなく確実に貯金を増やせる点です。しかし、デメリットは、利率が低いため、インフレや物価の上昇に対してお金の価値が目減りする可能性がある点です。

NISAは、株式や投資信託などに投資を行い、その利益に対して税金がかからない制度です。年間120万円（2024年からは年間投資枠が増額予定）の範囲内で投資を行い、5年間の非課税期間を活用することができます。

NISAのメリットは、税金がかからないため、利益を最大限に活用できる点です。投資信託などのリスク資産に投資することで、高いリターンを狙うことも可能です。しかし、リスクがあるため、元本割れの可能性もあることに留意する必要があります。

120万円をどのように分けるかは、あなたの目標やリスク許容度によって決めるべきです。もし、短期的に安全な資産運用をしたいのであれば、積立定期預金は適しています。一方で、長期的にリターンを求めるのであれば、NISAを活用して株式や投資信託に投資をすることを検討する価値があります。

例えば、資産の半分を積立定期預金に入れて、残りをNISAで運用することで、安定した部分とリスクを取る部分のバランスを取ることができます。

どちらの選択肢にもリスクとリターンのバランスを取ることが大切です。積立定期はリスクが低く、確実に貯金を増やすことができますが、リターンは低いです。NISAはリスクを取ることで高いリターンが期待できますが、元本割れの可能性もあります。

リスク許容度を考慮し、無理なく投資できる額を決めることが重要です。生活費や急な支出に使うお金は安全資産として積立定期に預け、余裕資金はNISAで運用するという選択が賢明かもしれません。

120万円の貯金をどのように運用するかは、あなたの資産運用の目的やリスク許容度に応じて決めるべきです。積立定期は安全性が高いもののリターンは低く、NISAは税制優遇があるもののリスクを伴います。どちらも活用することで、リスクとリターンのバランスを取った資産運用が可能です。