現金貯金と新NISAの積立：必要な生活防衛資金の目安とその後の資産運用

現金の貯金が順調に進んでいるものの、そろそろ新NISAを使った積立を始めるべきか悩んでいる方も多いでしょう。特に生活防衛資金としての現金貯金額をどれくらい確保してから投資に回すべきか、そのバランスについて解説します。

生活防衛資金とは

生活防衛資金は、急な病気や失業など、予測できない事態に備えるために使われる資金です。一般的には、生活費の3ヶ月分から6ヶ月分を目安として現金で確保しておくことが推奨されています。これにより、急な支出や収入の減少に対応できるようになります。

現在の貯金額の目安

現在、200万円の貯金があり、毎月の生活費が20万円程度ということですので、生活防衛資金としては、少なくとも60万円から120万円程度を現金として保有しておくことが理想的です。この範囲内であれば、急な支出に対応しつつ、新NISAを使った積立を始める準備が整ったと言えるでしょう。

新NISAの積立開始について

新NISAは、積立投資を通じて長期的な資産形成をサポートする制度です。現金貯金を守りながら、新NISAを活用することで、安定した運用が期待できます。生活防衛資金を十分に確保した後、毎月の積立額としては、生活費の余剰部分を少しずつ投資に回すことが推奨されます。

現金貯金と投資のバランス

現金貯金と投資のバランスを取るためには、まず生活防衛資金をしっかりと確保してから、余剰資金を投資に回すことが基本です。現金は必要な時にすぐに引き出せるという利便性がある一方、長期的には投資によって資産が増加する可能性があります。そのため、現金と投資の比率を自分のリスク許容度に応じて調整することが重要です。

まとめ

現金貯金として200万円を保有している場合、生活防衛資金として60万円から120万円を目安に確保し、それ以上の金額を新NISAを活用して積立投資に回すのが理想的です。生活防衛資金を確保した後に、余剰資金を投資に回すことで、将来に向けて資産形成を進めることができます。